क्रेडिट उपयोग: 30% नियम कैसे काम करता है
मुख्य बिंदु
04 · विचार- उपयोग की गणना विवरण समापन तारीख पर की जाती है, देय तारीख पर नहीं
- कम उपयोग आमतौर पर सभी श्रेणियों में उच्च स्कोर के साथ संबंधित है
- प्रति-कार्ड उपयोग कुल उपयोग से अलग से मायने रखता है
- उच्च उपयोग पूरी तरह से वसूली योग्य है — FICO मॉडल में इसकी कोई स्मृति नहीं है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
क्रेडिट उपयोग वर्तमान में उपयोग में आने वाली उपलब्ध परिक्रामी क्रेडिट का प्रतिशत है। यदि आपके पास $10,000 क्रेडिट कार्ड सीमा है और $2,500 शेष है, तो आपका उपयोग 25% है।
उपयोग को 30% से नीचे रखने की सामान्य सलाह एक सामान्य दिशानिर्देश को दर्शाती है। वास्तविक स्कोरिंग संबंध अधिक निरंतर है: कम उपयोग आमतौर पर उच्च स्कोर से मेल खाता है, इष्टतम श्रेणी अक्सर 1-10% के रूप में उद्धृत की जाती है।
मुख्य तथ्य: उपयोग के FICO मॉडल में कोई स्मृति नहीं है। एक छूटे हुए भुगतान के विपरीत (जो आपकी रिपोर्ट पर 7 साल के लिए रहता है), उपयोग की प्रत्येक स्कोरिंग चक्र में वर्तमान रिपोर्ट किए गए शेष के आधार पर पुनः गणना की जाती है। शेष को कम करने से आमतौर पर स्कोर में सुधार होता है जैसे ही नया शेष रिपोर्ट किया जाता है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 1 मिनट
कब शेष रिपोर्ट किया जाता है
क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आमतौर पर आपके विवरण समापन तारीख पर आपके शेष की रिपोर्ट करते हैं — भुगतान की देय तारीख पर नहीं। रिपोर्ट किए गए उपयोग को कम करने के लिए: विवरण के बंद होने से पहले शेष का भुगतान करें न कि देय तारीख से पहले।
प्रति-कार्ड बनाम कुल उपयोग
कुल उपयोग (सभी शेष को सभी सीमाओं से विभाजित) और प्रति-कार्ड उपयोग दोनों स्कोर को प्रभावित करते हैं। एक ही मैक्स-आउट कार्ड आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है यदि आपका कुल उपयोग कम है।
उदाहरण:- कार्ड A: $500 शेष / $5,000 सीमा = 10%
- कार्ड B: $4,500 शेष / $5,000 सीमा = 90%
- कुल: $5,000 / $10,000 = 50%
कुल 50% और कार्ड B पर 90% दोनों आमतौर पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
स्कोरिंग वक्र विशेषताएं
FICO सटीक उपयोग स्कोरिंग वक्र प्रकाशित नहीं करता है। अनुभवजन्य विश्लेषण एक गैर-रैखिक संबंध का सुझाव देता है जहां उपयोग के प्रभाव उच्च प्रतिशत पर बढ़ते हैं। उच्च-स्कोर उपभोक्ता आमतौर पर उपयोग में वृद्धि से बड़े पूर्ण बिंदु ड्रॉप का अनुभव करते हैं क्योंकि उनके पास गिरने के लिए अधिक जगह है और कम नकारात्मक कारक हैं।
किस्त ऋण (बंधक, ऑटो ऋण) उपयोग गणना में शामिल नहीं हैं — केवल परिक्रामी खाते।