Utilización del crédito: cómo funciona la regla del 30%
Puntos clave
04 · ideas- La utilización se calcula en la fecha de cierre del estado de cuenta, no en la fecha de vencimiento
- La utilización más baja generalmente se correlaciona con puntuaciones más altas en todos los rangos
- La utilización por tarjeta importa por separado de la utilización general
- La utilización alta es totalmente recuperable — no tiene historial en los modelos FICO
La utilización de crédito es el porcentaje de crédito revolvente disponible que se está utilizando actualmente. Si tienes $10,000 en límites de tarjeta de crédito y $2,500 en saldos, tu utilización es del 25%.
El consejo común de mantener la utilización por debajo del 30% refleja una pauta general. La relación de puntuación real es más continua: una utilización más baja generalmente corresponde a puntuaciones más altas, siendo el rango óptimo frecuentemente citado como 1-10%.
Dato clave: La utilización no tiene historial en los modelos FICO. A diferencia de un pago perdido (que permanece en tu reporte durante 7 años), la utilización se recalcula en cada ciclo de puntuación según los saldos informados actualmente. Pagar un saldo generalmente mejora la puntuación tan pronto como se informa el nuevo saldo.