¿Cuándo puedo parar?
Independencia financiera, retiro anticipado. Dos respuestas, igual de importantes: el número que necesitas, y el año en que llegas.
01Dónde estás
$
$/mes
años
%
02El objetivo
$
Número FIRE = gastos × 25= $1.1M
%
Regla del 4% (Trinity Study) — el portafolio dura 30+ años el 95% de las veces
03 · Las dos respuestas
Dónde estás ahora$50k de $1.1M · 4.8%
Tasa de ahorro
36%
Total aportado
$462k
Ganó el compuesto
$588k
COAST FIRE
$159k
El costo de esperar
Empezar 5 años más tarde te deja con $120k menos en compuesto — y el FIRE se mueve al año 29.5.
Los primeros $50k tardaron años. Los últimos $50k hacia el FIRE toman meses — porque el compuesto hace el trabajo, no tú.
02 · El camino
De $50k hoy a $1.1M en 24.5 años
Balance del portafolio con compuesto vs sin · en dólares de hoy
Balance con compuesto
Solo contribuciones
Ganancias del compuesto
Hitos · etapas en el camino
COAST FIRE
$159k
Puedes parar de aportar — el compuesto termina el trabajo
LeanFIRE
$788k
75% del objetivo · salida anticipada mínima
FIRE
$1.1M
Objetivo completo · 25× gastos · retiro 4%
FatFIRE
$1.3M
125% del objetivo · colchón cómodo
Año por año · en dólares de hoy
03 · Sensibilidad
Una palanca a la vez
COAST FIRE
$159k
Si dejas de aportar hoy y solo dejas crecer el portafolio al 8%, igual llegarás a $1.1M en el año 24.5 — pero solo si tu balance hoy es al menos $159k. Ese es el umbral COAST FIRE.
Ajustar el motor
Calculadora de inversiones
Mira cómo cada input cambia la curva de crecimiento — retorno, aporte, horizonte. La misma math, diferente framing.
Abrir ↗Encuentra los $2.0k
Presupuesto — alimenta el FIRE
El aporte mensual viene de un presupuesto que le da un destino a cada parte de tu dinero. Mira de dónde puede salir.
Abrir ↗Guarda tu trabajo