¿Cuándo puedo parar?
Independencia financiera, retiro anticipado. Dos respuestas, igual de importantes: el número que necesitas, y el año en que llegas.
01Dónde estás
$
$/mes
años
%
02El objetivo
$
Número FIRE = gastos × 25= $1.05M
%
Regla del 4% (Trinity Study) — el portafolio dura 30+ años el 95% de las veces
03 · Las dos respuestas
Dónde estás ahora$50.0k of $1.05M · 4.8%
Tasa de ahorro
36%
Total aportado
$462.2k
Ganó el compuesto
$587.8k
COAST FIRE
$159.3k
El costo de esperar
Empezar 5 años más tarde te deja con $120.0k menos en compuesto — y el FIRE se mueve al año 29.5.
Los primeros $50.0k tardaron años. Los últimos $50.0k hacia el FIRE toman meses — porque el compuesto hace el trabajo, no tú.
02 · El camino
De $50.0k hoy a $1.05M en 24.5 años
Balance del portafolio con compuesto vs sin · en dólares de hoy
Balance con compuesto
Solo contribuciones
Ganancias del compuesto
Hitos · etapas en el camino
COAST FIRE
$159.3k
Puedes parar de aportar — el compuesto termina el trabajo
LeanFIRE
$787.5k
75% del objetivo · salida anticipada mínima
FIRE
$1.05M
Objetivo completo · 25× gastos · retiro 4%
FatFIRE
$1.31M
125% del objetivo · colchón cómodo
Año por año · en dólares de hoy
03 · Sensibilidad
Una palanca a la vez
COAST FIRE
$159.3k
Si dejas de aportar hoy y solo dejas crecer el portafolio al 8%, igual llegarás a $1.05M en el año 24.5 — pero solo si tu balance hoy es al menos $159.3k. Ese es el umbral COAST FIRE.
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Presupuesto — alimenta el FIRE
El aporte mensual viene de un presupuesto que le da un destino a cada parte de tu dinero. Mira de dónde puede salir.
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