Quand puis-je arrêter ?
Indépendance financière, retraite anticipée. Deux réponses, aussi importantes l'une que l'autre : le montant dont vous avez besoin et l'année où vous l'atteignez.
01Votre situation actuelle
$
$/mois
ans
%
02L'objectif
$
Nombre FIRE = dépenses × 25= $1,1M
%
Règle des 4% (Trinity Study) — le portefeuille dure 30+ ans dans 95% des cas
03 · Les deux réponses
Où vous en êtes maintenant$50k sur $1,1M · 4,8%
Taux d'épargne
36%
Total versé
$462k
Intérêts composés gagnés
$588k
COAST FIRE
$159k
Le coût de l'attente
Commencer 5 ans plus tard vous laisse avec $120k de moins en intérêts composés — et le FIRE passe à l'année 29,5.
Les premiers $50k ont pris des années. Les derniers $50k vers le FIRE prennent des mois — car ce sont les intérêts composés qui travaillent, pas vous.
02 · Le chemin
De $50k aujourd'hui à $1,1M en 24,5 ans
Solde portefeuille · avec vs sans capitalisation · en dollars d'aujourd'hui
Solde avec capitalisation
Contributions seulement
Gains composés
Jalons · étapes en chemin
COAST FIRE
$159k
Vous pouvez arrêter de cotiser — les intérêts composés font le reste
LeanFIRE
$788k
75% de l'objectif · sortie anticipée minimale
FIRE
$1,1M
Objectif total · 25× dépenses · retrait 4%
FatFIRE
$1,3M
125% de l'objectif · marge confortable
Année par année · en dollars d'aujourd'hui
03 · Sensibilité
Un levier à la fois
COAST FIRE
$159k
Si vous arrêtez de cotiser aujourd'hui et laissez le portefeuille croître à 8%, vous atteindrez quand même $1,1M à l'année 24,5 — mais seulement si votre solde aujourd'hui est d'au moins $159k. C'est le seuil COAST FIRE.
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