Quand puis-je arrêter ?
Indépendance financière, retraite anticipée. Deux réponses, aussi importantes l'une que l'autre : le montant dont vous avez besoin et l'année où vous l'atteignez.
01Votre situation actuelle
$
$/mois
ans
%
02L'objectif
$
Nombre FIRE = dépenses × 25= 1,1M $
%
Règle des 4% (Trinity Study) — le portefeuille dure 30+ ans dans 95% des cas
03 · Les deux réponses
Où vous en êtes maintenant50k $ sur 1,1M $ · 4,8%
Taux d'épargne
36%
Total versé
462k $
Intérêts composés gagnés
588k $
COAST FIRE
159k $
Le coût de l'attente
Commencer 5 ans plus tard vous laisse avec 120k $ de moins en intérêts composés — et le FIRE passe à l'année 29,5.
Les premiers 50k $ ont pris des années. Les derniers 50k $ vers le FIRE prennent des mois — car ce sont les intérêts composés qui travaillent, pas vous.
02 · Le chemin
De 50k $ aujourd'hui à 1,1M $ en 24,5 ans
Solde portefeuille · avec vs sans capitalisation · en dollars d'aujourd'hui
Solde avec capitalisation
Contributions seulement
Gains composés
Jalons · étapes en chemin
COAST FIRE
159k $
Vous pouvez arrêter de cotiser — les intérêts composés font le reste
LeanFIRE
788k $
75% de l'objectif · sortie anticipée minimale
FIRE
1,1M $
Objectif total · 25× dépenses · retrait 4%
FatFIRE
1,3M $
125% de l'objectif · marge confortable
Année par année · en dollars d'aujourd'hui
03 · Sensibilité
Un levier à la fois
COAST FIRE
159k $
Si vous arrêtez de cotiser aujourd'hui et laissez le portefeuille croître à 8%, vous atteindrez quand même 1,1M $ à l'année 24,5 — mais seulement si votre solde aujourd'hui est d'au moins 159k $. C'est le seuil COAST FIRE.
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