Abondement de l'employeur
Argent gratuit versé par l'employeur sur votre 401(k), égalant en général 50 à 100 % de vo…
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Centre d'Apprentissage
Éducation financière pratique pour chaque outil — guides, glossaire, quiz et articles approfondis.
Glossaire
105 termes financiers expliqués
Vocabulaire financier · 105 termes · 7 langues
Chaque terme, défini.
Langage clair · liens croisés · associé aux calculateursEN · ES · PT · FR · DE · ZH · HI
105 termes
A
11 entrées
Actifs
Tout ce que vous possédez ayant une valeur monétaire : liquidités, comptes bancaires, plac…
Action
Quand vous achetez une action Apple, vous possédez une infime fraction de l'entreprise. Vo…
Amortissement
Chaque mensualité de prêt se répartit entre intérêts et capital. Les premières mensualités…
Apport initial
Aux États-Unis, 20 % évite l'assurance hypothécaire privée (PMI). Moins (3–5 %) est permis…
APR (Taux annuel effectif global)
Une APR de 6 % sur une carte de crédit signifie payer environ 6 % par an — mais la capital…
APY (Rendement annuel en pourcentage)
L'APY tient compte des intérêts composés — un APY de 5 % rapporte donc réellement 5 % sur…
Assurance GAP
Guaranteed Asset Protection — couvre l'écart entre la valeur de marché de votre voiture et…
Assurance vie entière
Assurance vie permanente avec un volet épargne (valeur de rachat) qui croît à un taux gara…
Assurance vie temporaire
Assurance vie couvrant une période précise (10, 20, 30 ans). Protection pure — sans volet…
Avalanche de dettes
Stratégie de remboursement où vous payez le minimum sur toutes les dettes et mettez tout l…
B
02 entrées
Boule de neige de dettes
Stratégie de remboursement où vous payez le minimum sur toutes les dettes et mettez tout l…
Budget base zéro
Une méthode budgétaire où chaque euro de revenu reçoit une affectation précise avant le dé…
C
10 entrées
Capital (principal)
Le montant initial emprunté, ou le solde restant hors intérêts. Les paiements supplémentai…
Capitalisation boursière
Apple à 200 $/action avec 15 Md d'actions = 3 000 Md$ de capitalisation. Catégories : gran…
Certificat de dépôt (CD)
Vous immobilisez votre argent pour une durée (3 mois à 5 ans) et touchez un taux garanti…
Coefficient de location (money factor)
L'équivalent du taux d'intérêt en location, exprimé en petit décimal (ex. : 0,00125). Conv…
Compte d'épargne à haut rendement (HYSA)
Un compte d'épargne dans une banque en ligne offrant des taux bien plus élevés que les ban…
Compte fiscalement avantageux
401(k), IRA, HSA et comptes similaires dans d'autres pays (ISA au Royaume-Uni, RRSP au Can…
Compte Roth
Idéal quand vous prévoyez d'être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard. Form…
Compte séquestre (escrow)
Un compte tenu par le prêteur pour collecter et payer les taxes foncières et l'assurance h…
Courbe des taux
Normalement à pente ascendante (plus long = taux plus élevés). Quand elle s'inverse — taux…
CPI (Indice des prix à la consommation)
La principale mesure de l'inflation aux États-Unis, suivant l'évolution des prix d'un pani…
D
05 entrées
Dépréciation (véhicule)
La baisse de la valeur marchande d'un véhicule au fil du temps. Les voitures perdent génér…
Diversification
Si vous ne possédez qu'une action et que l'entreprise fait faillite, vous perdez tout. Si…
Dividende
Les entreprises matures partagent souvent leurs bénéfices directement avec les actionnaire…
DTI (Ratio dette/revenu)
Le total de vos paiements mensuels de dettes divisé par le revenu mensuel brut. Les prêteu…
Duration
Une obligation de duration 8 ans baisse d'environ 8 % si les taux montent de 1 %. Les obli…
E
01 entrée
ETF (Fonds négocié en bourse)
Un ETF détient de nombreuses actions ou obligations et se négocie en bourse comme une acti…
F
04 entrées
FIRE (Indépendance financière, retraite anticipée)
Le calcul : quand vos placements × 4 % couvrent vos dépenses annuelles, vous êtes financiè…
Fonds d'urgence
Perte d'emploi, frais médicaux, réparation de voiture. Gardez cela sur un compte d'épargne…
Fonds indiciel
Au lieu de parier sur des actions individuelles, vous achetez tout le marché. Frais bas, l…
Frais de clôture
Frais payés à la fin d'une transaction immobilière, généralement 2 à 5 % du montant du prê…
H
03 entrées
HELOC (Marge de crédit hypothécaire)
Une marge de crédit renouvelable garantie par la valeur nette de votre maison, fonctionnan…
HOA (Association de propriétaires)
Une organisation dans certaines copropriétés qui fait respecter les règles et perçoit des…
HSA (Compte d'épargne santé)
Les cotisations sont déductibles d'impôt, la croissance est exonérée et les retraits pour…
I
06 entrées
Inflation
Si l'inflation est de 3 % par an, ce qui coûte 100 $ aujourd'hui coûtera 103 $ l'an procha…
Inflation du train de vie
La tendance à dépenser plus à mesure que le revenu augmente, ce qui empêche la constitutio…
Intérêts composés
Quand votre placement génère des intérêts, ceux-ci s'ajoutent à votre solde — la période s…
Intérêts simples
Si vous placez 1 000 $ à 5 % d'intérêts simples, vous gagnez 50 $ chaque année, indéfinime…
Investissement programmé (DCA)
Au lieu de chronométrer le marché, vous achetez 500 $ d'ETF chaque mois, quoi qu'il arrive…
IRA (Compte de retraite individuel)
Un compte de retraite personnel avec avantages fiscaux. IRA traditionnel : cotisations par…
L
02 entrées
Liquidité
Un compte courant est très liquide ; une maison ne l'est pas. Plus c'est liquide, plus les…
LTV (Ratio prêt/valeur)
Le rapport entre le solde de votre prêt et la valeur expertisée du bien, en pourcentage. L…
M
03 entrées
Marché baissier
La durée moyenne est d'environ 9 mois historiquement. Ils font peur mais sont normaux — le…
Marché haussier
Les marchés haussiers durent en moyenne plus longtemps que les baissiers — ~5 ans contre 9…
Méthode DIME
Un calcul des besoins en assurance vie : Dettes + Revenu (× années nécessaires) + solde hy…
N
01 entrée
Nombre FIRE
La valeur totale de portefeuille nécessaire pour prendre sa retraite et vivre indéfiniment…
O
02 entrées
Obligation
Vous prêtez 1 000 $ pour 10 ans à 4 % — on vous verse 40 $/an et on vous rend vos 1 000 $…
Obligations
Placements à revenu fixe représentant un prêt à un État ou une entreprise. L'emprunteur ve…
P
18 entrées
Paiement forfaitaire
Un seul gros paiement appliqué directement au capital, en dehors des mensualités régulière…
Paiement minimum
Le plus petit paiement mensuel exigé sur une dette renouvelable (carte de crédit) — généra…
Passifs
Tout ce que vous devez : solde hypothécaire, prêts auto, prêts étudiants, dettes de carte…
Patrimoine net
Additionnez tous les actifs (liquidités, placements, logement) et soustrayez toutes les de…
Payez-vous en premier
Automatiser épargne et placements dès l'arrivée du salaire, avant toute dépense. L'inverse…
Pénalité de remboursement anticipé
Des frais imposés par certains prêteurs lorsqu'un emprunteur rembourse un prêt par anticip…
Pension de retraite
Autrefois courante, rare aujourd'hui dans le privé. Les emplois publics et syndiqués en of…
PITI
Acronyme de Principal, Intérêts (Interest), Taxes et Assurance (Insurance) — les quatre co…
Plan 529
Les cotisations croissent à l'abri de l'impôt ; les retraits pour des dépenses d'éducation…
Plus-value
Acheter à 100 $, vendre à 150 $ — c'est une plus-value de 50 $. Les plus-values à long ter…
PMI (Assurance hypothécaire privée)
Assurance exigée par les prêteurs quand l'apport est inférieur à 20 % de la valeur du bien…
Points (points d'escompte)
Frais payés d'avance au prêteur pour réduire définitivement le taux d'intérêt. Un point =…
Portefeuille
Actions, obligations, immobilier, liquidités — additionnés, ils forment votre portefeuille…
Pouvoir d'achat
100 $ aujourd'hui achètent plus que 100 $ dans 30 ans. Votre épargne doit croître plus vit…
Pré-approbation
Un engagement écrit du prêteur de prêter jusqu'à un montant précis, sur la base de revenus…
Prêt à taux variable (ARM)
Prêt dont le taux change après une période fixe initiale, généralement 3, 5, 7 ou 10 ans (…
Prêt FHA
Un prêt garanti par la Federal Housing Administration, autorisant des apports dès 3,5 % av…
Prêt VA
Un avantage hypothécaire pour les vétérans éligibles, militaires en service actif et conjo…
R
19 entrées
Ratio C/B (cours/bénéfice)
Un C/B de 20 signifie 20 $ d'action pour chaque 1 $ de bénéfice annuel. La moyenne histori…
Ratio de frais
Un ratio de frais de 0,03 % coûte 3 $ par an sur 10 000 $. Un ratio de 1 % coûte 100 $. Su…
Ratio logement
Aussi appelé DTI initial (front-end) — vos coûts mensuels totaux de logement (PITI) divisé…
Récession
Officiellement déclarée par les économistes après coup. Signes courants : hausse du chômag…
Rééquilibrage
Si les actions montent fortement, votre répartition 60/40 devient 70/30. Le rééquilibrage…
Refinancement
Remplacer un prêt existant par un nouveau — généralement pour un taux plus bas, une durée…
Refinancement avec retrait de liquidités
Refinancer pour un montant supérieur au solde actuel du prêt et toucher la différence en l…
Règle 50/30/20
Règle budgétaire popularisée par la sénatrice Elizabeth Warren : affectez 50 % du revenu n…
Règle de 72
À 6 % de rendement, l'argent double en ~12 ans (72÷6). À 9 %, en 8 ans. Un raccourci menta…
Règle des 4 %
Basée sur l'étude Trinity : retirez 4 % de votre capital initial, ajusté de l'inflation, e…
REIT (Société de placement immobilier)
Les REIT permettent d'investir dans l'immobilier sans acheter de bien directement. Par la…
Rendement (yield)
Si une obligation verse 40 $/an et coûte 1 000 $, son rendement est de 4 %. Rendements et…
Rendement annuel
Si 100 $ deviennent 107 $ après un an, le rendement annuel est de 7 %. Les marchés actions…
Rendement réel
Si votre placement a progressé de 7 % et l'inflation de 3 %, votre rendement réel est de 4…
Rente
Vous versez un capital ; on vous paie chaque mois à vie (ou pour une durée fixe). Utile po…
Répartition d'actifs
Règle courante : soustrayez votre âge de 110 pour obtenir votre pourcentage d'actions. Les…
Risque
Des rendements potentiels plus élevés vont généralement de pair avec plus de risque. Les o…
Risque lié à la séquence des rendements
Le danger que de mauvais rendements en début de retraite épuisent définitivement le portef…
Roth IRA
Un IRA alimenté en dollars après impôt où les retraits admissibles à la retraite sont tota…
S
03 entrées
Score de crédit
Aux États-Unis, les scores FICO vont de 300 à 850. Au-dessus de 740, on obtient les meille…
Sécurité sociale (retraite)
Aux États-Unis, vous pouvez la demander dès 62 ans, mais attendre jusqu'à 70 ans augmente…
Seuil de rentabilité (refinancement)
Le nombre de mois nécessaires pour que les économies mensuelles d'un taux plus bas couvren…
T
10 entrées
Tableau d'amortissement
Tableau complet montrant chaque paiement sur la durée du prêt, chaque ligne détaillant la…
Taux annuel effectif global (APR)
Le coût annuel réel d'un emprunt, incluant les intérêts et tous les frais (dossier, points…
Taux d'intérêt
Fixé par les banques et influencé par les banques centrales. Quand les taux montent, les p…
Taux d'utilisation du crédit
Le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Calculé par cart…
Taux de retrait sûr (SWR)
Le pourcentage d'un portefeuille de retraite que vous pouvez retirer chaque année sans man…
Taux directeur de la Fed
Le taux que les banques se facturent au jour le jour. La Fed l'ajuste pour maîtriser l'inf…
Taux fixe
Un prêt dont le taux reste identique sur toute la durée — 10, 15, 20 ou 30 ans. Votre paie…
TIPS (Obligations du Trésor indexées sur l'inflation)
Obligations du gouvernement américain dont le capital s'ajuste à l'inflation CPI, protégea…
Tolérance au risque
Votre capacité et votre volonté de supporter des pertes. Capacité (financière) : la volati…
Transfert de solde
Transférer une dette d'une carte (APR élevé) vers une autre avec une période promotionnell…
V
03 entrées
Valeur nette (equity)
La part de la valeur de votre maison que vous possédez réellement : valeur de marché actue…
Valeur résiduelle
La valeur marchande estimée d'un véhicule loué à la fin du bail, fixée par la filiale de f…
Volatilité
Les actions sont volatiles — elles peuvent gagner 20 % une année et perdre 15 % la suivant…