Centro de Aprendizado

Quando você compra uma ação da Apple, você possui uma fração minúscula da empresa. Você lu…

Uma regra comum: subtraia sua idade de 110 para obter o percentual em ações. Investidores…

Cada parcela da hipoteca se divide entre juros e principal. As primeiras parcelas são quas…

Você entrega um valor único; eles pagam mensalmente para sempre (ou por um período fixo)…

Uma APR de 6% num cartão de crédito significa pagar cerca de 6% ao ano — mas a capitalizaç…

A APY considera os juros compostos — então uma APY de 5% realmente rende 5% no ano, enquan…

Tudo que você possui com valor monetário: dinheiro, contas bancárias, investimentos, conta…

Estratégia de quitação em que você paga o mínimo de todas as dívidas e direciona todo o di…

Estratégia de quitação em que você paga o mínimo de todas as dívidas e direciona todo o di…

Apple a US$ 200/ação com 15 bi de ações = US$ 3 tri de capitalização de mercado. Categoria…

Você compromete o dinheiro por um prazo (de 3 meses a 5 anos) e recebe uma taxa garantida…

Uma conta mantida pelo credor para recolher e pagar impostos sobre a propriedade e o segur…

401(k)s, IRAs, HSAs e contas semelhantes em outros países (ISAs no Reino Unido, RRSPs no C…

Uma conta poupança em banco digital que oferece taxas de juros muito maiores que os bancos…

Melhor quando você espera estar numa faixa de imposto mais alta no futuro. Formas comuns…

Dinheiro grátis que o empregador deposita no seu 401(k), normalmente igualando 50–100% das…

A principal medida de inflação nos EUA, acompanhando mudanças de preços em uma cesta de be…

Normalmente tem inclinação ascendente (prazos mais longos = taxas mais altas). Quando ela…

Taxas pagas no fim de uma transação imobiliária, normalmente 2–5% do valor do empréstimo…

A queda no valor de mercado de um veículo ao longo do tempo. Carros costumam perder 15–25%…

Se você tem uma só ação e a empresa quebra, perde tudo. Se você tem 500 ações via um fundo…

Empresas maduras costumam dividir lucros diretamente com os acionistas. Um dividend yield…

Seus pagamentos mensais totais de dívidas divididos pela renda mensal bruta. Os credores u…

Um título com duration de 8 anos cai ~8% se as taxas subirem 1%. Títulos de duration mais…

Uma hipoteca garantida pela Federal Housing Administration, permitindo entradas de apenas…

Um benefício hipotecário para veteranos elegíveis, militares na ativa e cônjuges sobrevive…

Nos EUA, 20% evita o seguro hipotecário privado (PMI). Valores menores (3–5%) são permitid…

Um ETF contém muitas ações ou títulos e é negociado na bolsa como uma ação comum. ETFs pop…

O equivalente do leasing a uma taxa de juros, expresso como um pequeno decimal (ex.: 0,001…

A conta: quando seus investimentos × 4% cobrem suas despesas anuais, você é financeirament…

Perda de emprego, contas médicas, conserto do carro. Mantenha isso em uma conta poupança d…

Em vez de apostar em ações individuais, você compra o mercado inteiro. Taxas baixas, ampla…

Compre a US$ 100, venda a US$ 150 — isso é um ganho de capital de US$ 50. Ganhos de longo…

Uma linha de crédito rotativa garantida pelo patrimônio do seu imóvel, funcionando como um…

Hipoteca cuja taxa de juros muda após um período fixo inicial, normalmente 3, 5, 7 ou 10 a…

Uma organização em alguns condomínios residenciais que faz cumprir regras e cobra taxas pa…

As contribuições são dedutíveis do imposto, o crescimento é livre de imposto e os saques p…

Se a inflação é 3% ao ano, o que custa US$ 100 hoje custará US$ 103 no ano que vem. Em 20…

A tendência de aumentar os gastos conforme a renda sobe, impedindo o acúmulo de riqueza. C…

Uma conta pessoal de aposentadoria com vantagens fiscais. IRA tradicional: as contribuiçõe…

Quando seu investimento rende juros, esses juros se somam ao saldo — então, no período seg…

Se você aplicar US$ 1.000 a 5% de juros simples, ganha US$ 50 todo ano, para sempre. A mai…

Uma conta corrente é altamente líquida; uma casa não é. Mais líquido geralmente significa…

A relação entre o saldo do seu empréstimo e o valor avaliado do imóvel, em porcentagem. LT…

Mercados em alta duram mais que os de baixa em média — ~5 anos vs. 9 meses. Você não conse…

A duração média é de ~9 meses historicamente. São assustadores, mas normais — o S&P 500 te…

Um cálculo de necessidade de seguro de vida: Dívidas + Renda (× anos necessários) + saldo…

Uma taxa cobrada por alguns credores quando o tomador quita um empréstimo antecipadamente…

Um P/L de 20 significa US$ 20 de ação para cada US$ 1 de lucro anual. A média histórica do…

O valor total de carteira de investimentos necessário para se aposentar e viver indefinida…

Um método de orçamento em que cada real de renda recebe um propósito específico antes do m…

O menor pagamento mensal exigido em uma dívida rotativa (cartão de crédito) — normalmente…

Um único pagamento grande feito diretamente ao principal, fora das parcelas mensais regula…

Automatizar poupança e investimentos no momento em que o salário cai, antes de gastar com…

Tudo o que você deve: saldo da hipoteca, financiamentos de carro, empréstimos estudantis…

A parte do valor da sua casa que você realmente possui: valor de mercado atual menos o sal…

Some todos os ativos (dinheiro, investimentos, casa) e subtraia todas as dívidas (hipoteca…

Antes comum, hoje rara no setor privado. Empregos públicos e sindicalizados ainda as ofere…

Sigla para Principal, Juros (Interest), Impostos (Taxes) e Seguro (Insurance) — os quatro…

As contribuições crescem livres de impostos; saques para despesas educacionais qualificada…

Seguro exigido pelos credores quando sua entrada é menor que 20% do valor do imóvel. Prote…

US$ 100 hoje compram mais que US$ 100 daqui a 30 anos. Suas economias precisam crescer mai…

O número de meses para que a economia mensal de uma taxa menor recupere os custos de fecha…

Taxas pagas antecipadamente ao credor para reduzir permanentemente a taxa de juros. Um pon…

Ações, títulos, imóveis, dinheiro — somados, formam seu portfólio. A combinação (alocação…

Um compromisso por escrito do credor de emprestar até um valor específico, com base em ren…

Em vez de tentar acertar o momento do mercado, você compra US$ 500 de um ETF todo mês, aco…

Nos EUA, você pode solicitar a partir dos 62 anos, mas esperar até os 70 aumenta o benefíc…

O valor original emprestado, ou o saldo restante excluindo os juros. Pagamentos extras apl…

Se as ações disparam, sua combinação 60/40 vira 70/30. O rebalanceamento te força a vender…

Oficialmente declarada por economistas após o fato. Sinais comuns: desemprego em alta, PIB…

Substituir uma hipoteca existente por uma nova — normalmente para conseguir uma taxa menor…

Refinanciar por mais do que o saldo atual da hipoteca e receber a diferença em dinheiro. E…

Diretriz de orçamento popularizada pela senadora Elizabeth Warren: destine 50% da renda lí…

Baseada no Estudo Trinity: retire 4% do seu patrimônio inicial, ajustado pela inflação, e…

A 6% de retorno, o dinheiro dobra em ~12 anos (72÷6). A 9%, em 8 anos. É um atalho mental…

Os REITs permitem investir em imóveis sem comprar uma propriedade diretamente. Por lei, de…

Também chamada de DTI inicial (front-end) — seus custos mensais totais de moradia (PITI) d…

Se um título paga US$ 40/ano e custa US$ 1.000, seu yield é 4%. Os yields e os preços dos…

Se US$ 100 viram US$ 107 após um ano, o retorno anual é 7%. As bolsas rendem em média ~10%…

Se seu investimento cresceu 7% e a inflação foi 3%, seu retorno real é 4%. Esse é o número…

Retornos potenciais maiores geralmente vêm com risco maior. Títulos são menos arriscados q…

O perigo de que retornos ruins no início da aposentadoria esgotem permanentemente a cartei…

Um IRA financiado com dólares após impostos, em que os saques qualificados na aposentadori…

Nos EUA, os scores FICO vão de 300 a 850. Acima de 740 garante as melhores taxas de hipote…

Seguro de vida permanente com um componente de poupança (valor em dinheiro) que cresce a u…

Seguro de vida que cobre um período específico (10, 20, 30 anos). Proteção pura — sem comp…

Guaranteed Asset Protection — cobre a diferença entre o valor de mercado do seu carro e o…

Uma tabela completa mostrando cada pagamento ao longo da vida do empréstimo, com cada linh…

A taxa que os bancos cobram entre si para empréstimos de um dia. O Fed a ajusta para contr…

Uma taxa de administração de 0,03% custa US$ 3 por ano sobre US$ 10.000. Uma de 1% custa U…

Definida pelos bancos e influenciada pelos bancos centrais. Quando as taxas sobem, as hipo…

O percentual de uma carteira de aposentadoria que você pode sacar anualmente sem ficar sem…

Uma hipoteca com taxa de juros que permanece a mesma durante todo o prazo — 10, 15, 20 ou…

O custo anual real de pegar dinheiro emprestado, incluindo juros mais todas as taxas (orig…

Títulos do governo dos EUA cujo principal se ajusta pela inflação do CPI, protegendo contr…

Você empresta US$ 1.000 por 10 anos a 4% — eles pagam US$ 40/ano e devolvem seus US$ 1.000…

Investimentos de renda fixa que representam um empréstimo a um governo ou empresa. O tomad…

Sua capacidade e disposição de suportar perdas em investimentos. Capacidade (financeira)…

Mover dívida de um cartão (APR alta) para outro com período promocional de 0%, normalmente…

O percentual do seu crédito disponível que você está usando no momento. Calculado por cart…

O valor de mercado estimado de um veículo arrendado ao fim do prazo do leasing, definido p…

As ações são voláteis — podem subir 20% num ano e perder 15% no seguinte. Os títulos são m…