Quando posso parar?
Independência financeira, aposentadoria antecipada. Duas respostas, igualmente importantes: o valor que você precisa e o ano em que chega lá.
01Onde você está
R$
R$/mês
anos
%
02O objetivo
R$
Número FIRE = gastos × 25= R$1.05M
%
Regra dos 4% (Trinity Study) — portfólio dura 30+ anos em 95% dos casos
03 · As duas respostas
Onde você está agoraR$50.0k of R$1.05M · 4.8%
Taxa de poupança
36%
Total aportado
R$462.2k
Juros compostos ganhos
R$587.8k
COAST FIRE
R$159.3k
O custo de esperar
Começar 5 anos depois deixa você com R$120.0k a menos em juros compostos — e o FIRE move para o ano 29.5.
Os primeiros R$50.0k levaram anos. Os últimos R$50.0k rumo ao FIRE levam meses — porque os juros compostos fazem o trabalho, não você.
02 · O caminho
De R$50.0k hoje a R$1.05M em 24.5 anos
Saldo do portfólio · com vs sem juros compostos · em valores de hoje
Saldo com juros compostos
Apenas contribuições
Ganhos do composto
Marcos · etapas no caminho
COAST FIRE
R$159.3k
Você pode parar de aportar — os juros compostos terminam o trabalho
LeanFIRE
R$787.5k
75% da meta · saída antecipada mínima
FIRE
R$1.05M
Meta total · 25× gastos · retirada 4%
FatFIRE
R$1.31M
125% da meta · reserva confortável
Ano a ano · em valores de hoje
03 · Sensibilidade
Um alavanca por vez
COAST FIRE
R$159.3k
Se você parar de aportar hoje e apenas deixar a carteira crescer a 8%, ainda chegará a R$1.05M no ano 24.5 — mas só se seu saldo hoje for de pelo menos R$159.3k. Esse é o limite COAST FIRE.
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A contribuição mensal vem de um orçamento que nomeia cada real. Veja de onde ela pode vir.
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