Quando posso parar?
Independência financeira, aposentadoria antecipada. Duas respostas, igualmente importantes: o valor que você precisa e o ano em que chega lá.
01Onde você está
$
$/mês
anos
%
02O objetivo
$
Número FIRE = gastos × 25= $ 1,1M
%
Regra dos 4% (Trinity Study) — portfólio dura 30+ anos em 95% dos casos
03 · As duas respostas
Onde você está agora$ 50k de $ 1,1M · 4,8%
Taxa de poupança
36%
Total aportado
$ 462k
Juros compostos ganhos
$ 588k
COAST FIRE
$ 159k
O custo de esperar
Começar 5 anos depois deixa você com $ 120k a menos em juros compostos — e o FIRE move para o ano 29,5.
Os primeiros $ 50k levaram anos. Os últimos $ 50k rumo ao FIRE levam meses — porque os juros compostos fazem o trabalho, não você.
02 · O caminho
De $ 50k hoje a $ 1,1M em 24.5 anos
Saldo do portfólio · com vs sem juros compostos · em valores de hoje
Saldo com juros compostos
Apenas contribuições
Ganhos do composto
Marcos · etapas no caminho
COAST FIRE
$ 159k
Você pode parar de aportar — os juros compostos terminam o trabalho
LeanFIRE
$ 788k
75% da meta · saída antecipada mínima
FIRE
$ 1,1M
Meta total · 25× gastos · retirada 4%
FatFIRE
$ 1,3M
125% da meta · reserva confortável
Ano a ano · em valores de hoje
03 · Sensibilidade
Um alavanca por vez
COAST FIRE
$ 159k
Se você parar de aportar hoje e apenas deixar a carteira crescer a 8%, ainda chegará a $ 1,1M no ano 24,5 — mas só se seu saldo hoje for de pelo menos $ 159k. Esse é o limite COAST FIRE.
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A contribuição mensal vem de um orçamento que nomeia cada real. Veja de onde ela pode vir.
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