Quanto valerá realmente seu dinheiro?

A inflação corrói o dinheiro à vista de todos. Mostramos os dois lados: o número maior que você vai precisar — e o valor real menor do que você tem hoje.

01O dinheiro
R$
02Inflação e tempo
%
yr
03 · A erosão
Você precisará em 20 anos · nominal
R$18,061
para comprar o mesmo que R$10,000 compra hoje
O poder de compra real cai para
R$5,537
Seus R$10,000 em 2046 compram o que R$5,537 compra hoje
Poder de compra perdido
R$4.5k
Percentual perdido
44.6%
Perda de 50% em
24 anos
Retorno mín. para superar
>3.0%
O imposto silencioso
A 3%, suas economias perdem metade do valor real a cada 24 anos. Dinheiro embaixo do colchão é perda garantida.
Para preservar o poder de compra você precisa de pelo menos 3.0% de retorno real. Uma poupança de alto rendimento (~4,5%) mantém você à frente; o dinheiro parado não.
Ver curva de erosão · detalhamento por categoria · veículos que a superam↓
02 · A curva

R$10.0k hoje · 20 anos de erosão

Poder de compra · R$10.0k em 20 anos
Nominal
Valor real
Perdido
−25% · YR 10R$10,000 nominalR$5,537valor realR$0R$2,500R$5,000R$7,500R$10,000hojeano 7ano 13ano 20
Nem toda inflação é igual
Categorias diferentes, taxas diferentes · 20 anos
CategoryRate$→ 20yr
IPC geral
3.2%R$5,326
Moradia
4.5%R$4,146
Saúde
5.2%R$3,628
Educação
6.8%R$2,683
Alimentação
3.1%R$5,430
Taxas ilustrativas: médias históricas de longo prazo do IPC dos EUA por categoria. Servem para mostrar que cestas diferentes encarecem a ritmos diferentes — as reais variam por país e período.
03 · Como vencê-la

O mesmo R$10.0k · 6 veículos · 20 anos

AssetRetorno anualValor em 20yrVs inflaçãoNote
Dinheiro embaixo do colchão0.0%R$10,000R$8,061Perda pura · a pior opção
Conta corrente0.5%R$11,049R$7,012Mal supera o nada
Poupança de alto rendimento4.5%R$24,117+R$6,0564.5% APY
Fundo de títulos5.0%R$26,533+R$8,472Baixo risco
Imóveis (REIT)5.5%R$29,178+R$11,116Resistente à inflação
Fundo de índice (S&P 500)7.0%R$38,697+R$20,636Retorno nominal suposto ~7%
Taxas de retorno supostas, ilustrativas (não garantidas). "Vs inflação" compara o valor de cada veículo em 20 anos com o necessário só para acompanhar uma inflação de 3% (R$10.0k → R$18.1k). Desempenho passado não prevê o futuro; não é recomendação.
A linha na areia
> 3.0% retorno
Qualquer coisa abaixo de 3.0% de inflação está perdendo dinheiro em termos reais. Dinheiro parado e conta corrente falham. Poupança de alto rendimento, títulos e ações passam. Cada ano em dinheiro parado é erosão irrecuperável.
Superar
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