我什么时候可以停下？

财务独立，提前退休。两个同等重要的答案：您需要的金额，以及您实现目标的年份。

01您的现状
$
$/月
年
%
02目标
$
FIRE数字 = 支出 × 25= $1.1M
%
4%规则（Trinity研究）——投资组合95%情况下持续30+年
03 · 两个答案
您的FIRE目标数字
$1.05M
= $42k/yr ÷ 4% withdrawal rule
你将到达 · 途中
24.5 年
2051年9月 · 55 岁 · 供款中 $2.0k/mo
您目前的状况$50k / $1.1M · 4.8%
储蓄率
36%
累计投入
$462k
已赚复利
$588k
COAST FIRE
$159k
等待的代价
晚5年开始会让你少 $120k 的复利——FIRE 推迟到第 29.5 年。
前 $50k 花了数年。通往FIRE的最后 $50k 只需数月——因为复利在工作，而不是你。
增长曲线 · 里程碑 · 敏感性↓
02 · 路径

从今天的 $50k 到 24.5 年后的 $1.1M

投资组合余额 · 复利与非复利对比 · 按今日币值
复利后余额
仅供款
复利收益
FIRE目标 · $1.1MCOAST FIRE · 年4.0LeanFIRE · 年20.0FIRE · 年24.5$1.1M0k350k700k1.1M1.4Myr 091725
里程碑 · 路途阶段
COAST FIRE
$159k
您可以停止供款 — 复利完成剩余工作
LeanFIRE
$788k
75% 目标 · 最低提前退出
FIRE
$1.1M
完整目标 · 25×支出 · 4%提取
FatFIRE
$1.3M
125% 目标 · 舒适缓冲
逐年 · 按今日币值
年份投资组合已投入复利% FIRE
年01$77k$73k$3.4k
7%
年05$191k$160k$31k
18%
年10$355k$255k$100k
34%
年15$550k$337k$214k
52%
年25$1.1M$468k$616k
✓ 达标
03 · 敏感性

一次一个杠杆

变化从 → 到新年数差值说明
每月 +$500+$500/mo21.5 年-3.0 年相同目标，更快实现
回报 +1pp8% → 9%22.1 年-2.4 年风险倾斜配置
支出 −$5k/年−$5,000/yr22.5 年-2.0 年降低FIRE目标
晚5年开始today +5yr23.3 年-1.2 年少 $120k 复利
提取率 3%（更安全）4% → 3%29.4 年+4.9 年目标增加约33%
回报率 −1pp8% → 7%27.8 年+3.3 年压力测试情景
COAST FIRE
$159k
如果你今天停止投入，仅让投资组合以 8% 增长，你仍会在第 24.5 年达到 $1.1M——但前提是你今天的余额至少为 $159k。这就是 COAST FIRE 门槛。
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