我究竟需要多少人寿保险？
我们用 DIME 方法——债务 + 收入 + 房贷 + 教育——来估算你需要多少人寿保险以及大致月保费。下方可用可选的需求分析进一步细化。
01关于您
¥
年
年
¥
健康越好，保费越低
吸烟可能使保费翻倍或更多
02DIME
¥
¥1,600,000
¥80,000 × 20 年
¥
¥
DIME 总计¥2,150,000
年
03现有保障
¥
¥
04 · 推荐保障
您需要覆盖
¥2.15M
按DIME方法 · D+I+M+E = ¥50k + ¥1600k + ¥300k + ¥200k
覆盖缺口
¥2000k
需要 ¥2150k − 已有 ¥150k
覆盖不足
预估保费 · 期限 20 年
¥114/月
定期保险
¥1368/年
估算 · 视核保而定
DIME total
¥2150k
覆盖缺口
¥2000k
现有保险
¥100k
覆盖状态
覆盖不足
人寿保险经验法则
DIME 计算得出 ¥2150k。简单的收入10倍法则给出 ¥800k——DIME 更精确，因为它反映你的真实债务。
定期寿险保障固定年限（例如20年），不积累现金价值。终身寿险费用约为其10倍，但会随时间积累现金价值。哪种更合适，取决于您的预算、时间跨度和目标。
您的保障进度
已覆盖¥150k 7%
缺口¥2000k 93%
下一步：为 ¥2000k 的缺口申请定期险报价（约 ¥114/月）。
02 · DIME明细
4 个要素，1 个数字：¥2150k
DIME保障构成
D — 债务
¥50k2%
I — 收入×20
¥1600k74%
M — 房贷
¥300k14%
E — 教育
¥200k9%
总计¥2150k
最大的组成部分是 I — 收入×20，占总额的 74%。减少这笔债务可直接降低所需保额。
03 · 定期 vs 终身
同样 ¥2150k 保额 · 两种截然不同的产品
定期 20 年
纯保障 · 20 年内身故则赔付
预估月保费
¥114/月
¥27k 20 年总计
在设定年限内提供简单保障，保费为两种选择中较低的一种。不积累现金价值或储蓄。
终身险
永久险 + 现金价值积累
预估月保费
¥1142/月
¥274k 20 年总计
贵约 10×。现金价值增长缓慢且流动性差。
费用差异
¥247k
在 20 年内 · 这笔差额以 7% 投资
终身险与定期险之间的保费差额，投资于指数基金，产生的回报将远超保单的现金价值。这就是为什么"买定期、投差额"是标准建议。
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若将终身与定期保费差额投资，20年后有多少？
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