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आवश्यक कवरेज: $2.2M

मुझे वास्तव में कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?

हम DIME विधि — कर्ज़ + आय + बंधक + शिक्षा — से अनुमान लगाते हैं कि आपको कितने जीवन बीमा की ज़रूरत है और लगभग कितना मासिक प्रीमियम। नीचे आप वैकल्पिक आवश्यकता विश्लेषण से संख्या को परिष्कृत कर सकते हैं।

01आपके बारे में
$
वर्ष
वर्ष
$
बेहतर स्वास्थ्य = कम प्रीमियम
धूम्रपान से प्रीमियम दोगुना या अधिक हो सकता है
02DIME
$
$1,600,000
$80,000 × 20 साल
$
$
DIME कुल$2,150,000
वर्ष
03मौजूदा कवरेज
$
$
04 · अनुशंसित कवरेज
आपको कवर करना है
$2.15M
DIME विधि से · D+I+M+E = $50k + $1,600k + $300k + $200k
कवरेज गैप
$2,000k
$2,150k ज़रूरी − $150k मौजूदा
अपर्याप्त कवरेज
अनुमानित प्रीमियम · अवधि 20 वर्ष
$114/माह
टर्म बीमा
$1,368/वर्ष
अनुमानित · अंडरराइटिंग पर निर्भर
DIME total
$2,150k
कवरेज गैप
$2,000k
मौजूदा बीमा
$100k
कवरेज स्थिति
अपर्याप्त कवरेज
जीवन बीमा का अंगूठे का नियम
DIME $2,150k की गणना करता है। आय का 10× का सरल नियम $800k देगा — DIME अधिक सटीक है क्योंकि यह आपके वास्तविक ऋण दर्शाता है।
टर्म बीमा एक निश्चित अवधि (जैसे 20 साल) को कवर करता है और इसमें नकद मूल्य नहीं बनता। होल लाइफ लगभग 10× महंगा है लेकिन समय के साथ नकद मूल्य जमा करता है। कौन सा बेहतर बैठता है, यह आपके बजट, समय-सीमा और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।
आपकी कवरेज प्रगति
पहले से कवर्ड$150k 7%
शेष$2,000k 93%
अगला कदम: $2,000k के लिए टर्म बीमा कोट लें (लगभग $114/माह) ताकि गैप भर सके।
DIME विवरण · आवश्यकता विश्लेषण · टर्म vs संपूर्ण↓
02 · DIME विवरण

4 घटक, 1 संख्या: $2,150k

DIME कवरेज संरचना
D — कर्ज़
$50k2%
I — आय×20
$1,600k74%
M — बंधक
$300k14%
E — शिक्षा
$200k9%
कुल$2,150k
आपका सबसे बड़ा घटक है I — आय×20, कुल का 74%। उस कर्ज़ को घटाने से ज़रूरी बीमा सीधे कम होता है।
03 · टर्म बनाम होल लाइफ

समान $2,150k कवरेज · दो बहुत अलग उत्पाद

टर्म 20 वर्ष
शुद्ध बीमा · 20 वर्षों में मृत्यु पर भुगतान
अनुमानित मासिक प्रीमियम
$114/माह
$27k 20 वर्षों में कुल
एक निश्चित अवधि के लिए सरल कवरेज, दोनों विकल्पों में कम प्रीमियम के साथ। इसमें नकद मूल्य या संचित बचत नहीं बनती।
होल लाइफ
स्थायी + नकद मूल्य संचय
अनुमानित मासिक प्रीमियम
$1,142/माह
$274k 20 वर्षों में कुल
~10× अधिक महंगा। नकद मूल्य धीरे बढ़ता है और तरल नहीं है।
लागत अंतर
$247k
20 साल में · वह अंतर 7% पर निवेश किया गया
संपूर्ण और टर्म जीवन बीमा के बीच प्रीमियम का अंतर, इंडेक्स फंड में निवेश किया जाए, तो पॉलिसी के नकद मूल्य से काफी अधिक उत्पन्न होगा। इसीलिए "टर्म खरीदें और अंतर निवेश करें" मानक सलाह है।
प्रीमियम कहां फिट होता है
बजट
बीमा प्रीमियम एक मासिक श्रेणी है। देखें कि $114/माह आपके बजट में कहां फिट होता है।
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निवेश का विकल्प
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यदि संपूर्ण और टर्म का अंतर निवेश करें, तो 20 साल में कितना होगा?
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