De combien d'assurance vie ai-je vraiment besoin ?
Nous utilisons la méthode DIME — Dette + Revenu + Hypothèque + Éducation — pour estimer le montant d'assurance vie nécessaire et la prime mensuelle approximative. Plus bas, vous pouvez affiner avec une analyse des besoins optionnelle.
01À propos de vous
€
ans
ans
€
Meilleure santé = prime plus basse
Fumer peut doubler la prime ou plus
02DIME
€
€1,600,000
€80,000 × 20 ans
€
€
Total DIME€2,150,000
ans
03Couverture existante
€
€
04 · Couverture recommandée
Vous devez couvrir
€2.15M
par la méthode DIME · D+I+M+E = €50k + €1600k + €300k + €200k
Écart de couverture
€2000k
€2150k nécessaire − €150k existant
Insuffisant
Prime estimée · durée 20 ans
€114/mois
Assurance temporaire
€1368/an
estimé · selon souscription
DIME total
€2150k
Écart de couverture
€2000k
Assurance existante
€100k
Statut de couverture
Insuffisant
La règle du pouce de l'assurance vie
DIME calcule €2150k. La règle simple de 10× le revenu donnerait €800k — DIME est plus précis car il reflète vos dettes réelles.
L'assurance temporaire couvre une durée fixe (par exemple 20 ans) et ne constitue aucune valeur de rachat. L'assurance vie entière coûte environ 10× plus cher mais accumule une valeur de rachat au fil du temps. Laquelle convient le mieux dépend de votre budget, de votre horizon et de vos objectifs.
Votre progression de couverture
Déjà couvert€150k 7%
Manquant€2000k 93%
Étape suivante : obtenez un devis d'assurance temporaire de €2000k (€114/mois env.) pour combler l'écart.
02 · Décomposition DIME
4 composantes, 1 chiffre : €2150k
Composition couverture DIME
D — Dette
€50k2%
I — Revenu×20
€1600k74%
M — Hypothèque
€300k14%
E — Éducation
€200k9%
Total€2150k
Votre plus grande composante est I — Revenu×20, soit 74% du total. Réduire cette dette diminue directement l'assurance nécessaire.
03 · Temporaire vs Vie entière
Même couverture €2150k · deux produits très différents
Temporaire 20 ans
Assurance pure · paie si vous décédez dans 20 ans
Prime mensuelle estimée
€114/mois
€27k total sur 20 ans
Couverture simple sur une durée définie, avec la prime la plus basse des deux options. Elle ne constitue ni valeur de rachat ni épargne accumulée.
Vie entière
Permanent + accumulation de valeur en espèces
Prime mensuelle estimée
€1142/mois
€274k total sur 20 ans
Coûte ~10× plus. La valeur de rachat croît lentement et est illiquide.
Différence de coût
€247k
sur 20 ans · cette différence investie à 7%
La différence de prime entre vie entière et temporaire, investie dans un fonds indiciel, générerait nettement plus que la valeur de rachat de la police. C'est pourquoi « achetez temporaire et investissez la différence » est le conseil standard.
Où se situe la prime
Budget
La prime d'assurance est une catégorie mensuelle. Voyez où €114/mois s'intègre dans votre budget.
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Si vous investissez la différence entre entière et terme, combien auriez-vous en 20 ans?
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