¿Cuánto seguro de vida necesito realmente?
Usamos el método DIME — Deuda + Ingreso + Hipoteca + Educación — para estimar cuánto seguro de vida necesitas y a qué prima mensual aproximada. Más abajo puedes afinar el número con un chequeo opcional de necesidades.
01Sobre ti
$
años
años
$
Mejor salud = prima más baja
Fumar puede duplicar o más la prima
02DIME
$
$1,600,000
$80,000 × 20 años
$
$
Total DIME$2,150,000
años
03Cobertura actual
$
$
04 · Cobertura recomendada
Necesitas cubrir
$2.15M
según método DIME · D+I+M+E = $50k + $1600k + $300k + $200k
Brecha de cobertura
$2000k
$2150k necesario - $150k existente
Insuficiente
Prima estimada · plazo 20 años
$114/mes
Seguro a término
$1368/año
estimado · depende de salud
DIME total
$2150k
Brecha de cobertura
$2000k
Seguro existente
$100k
Estado de cobertura
Insuficiente
La regla del seguro de vida
DIME calcula $2150k. La regla simple de 10× el ingreso daría $800k — DIME es más preciso porque refleja tus deudas reales.
El seguro a término cubre un plazo fijo (por ejemplo 20 años) y no acumula valor en efectivo. El de vida entera cuesta alrededor de 10× más pero acumula valor con el tiempo. Cuál se ajusta mejor depende de tu presupuesto, tu horizonte y tus objetivos.
Tu progreso de cobertura
Ya cubierto$150k 7%
Falta$2000k 93%
Próximo paso: cotiza un seguro a término por $2000k ($114/mes aprox.) para cerrar la brecha.
02 · Desglose DIME
4 componentes, 1 número: $2150k
Composición de cobertura DIME
D — Deuda
$50k2%
I — Ingreso×20
$1600k74%
M — Hipoteca
$300k14%
E — Educación
$200k9%
Total$2150k
Tu mayor componente es I — Ingreso×20, el 74% del total. Reducir esa deuda baja directamente cuánto seguro necesitas.
03 · A término vs Vida entera
Misma cobertura $2150k · dos productos muy diferentes
Término 20 años
Puro seguro · paga si falleces en 20 años
Prima mensual estimada
$114/mes
$27k total en 20 años
Cobertura simple por un plazo definido, con la prima más baja de las dos opciones. No genera valor en efectivo ni ahorro acumulado.
Vida entera
Seguro permanente + acumulación de valor en efectivo
Prima mensual estimada
$1142/mes
$274k total en 20 años
Cuesta ~10× más. El valor en efectivo crece lentamente y es ilíquido.
Diferencia de costo
$247k
en 20 años · esa diferencia invertida al 7%
La diferencia de prima entre vida entera y término, invertida en un fondo índice, generaría significativamente más que el valor en efectivo de la póliza. Por eso "compra término e invierte la diferencia" es el consejo estándar.
Dónde va la prima
Presupuesto
La prima del seguro es una categoría mensual. Mira dónde entran $114/mes en tu presupuesto.
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Si inviertes la diferencia entre vida entera y término, ¿cuánto tendrías en 20 años?
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