Valores exibidos em USD. Os cálculos não convertem entre moedas.
De quanto seguro de vida eu realmente preciso?
Usamos o método DIME — Dívida + Renda + Hipoteca + Educação — para estimar quanto seguro de vida você precisa e o prêmio mensal aproximado. Abaixo você pode refinar com uma análise de necessidades opcional.
01Sobre você
$
anos
anos
$
Melhor saúde = prêmio menor
Fumar pode dobrar ou mais o prêmio
02DIME
$
$1.600.000
$80.000 × 20 anos
$
$
Total DIME$2.150.000
anos
03Cobertura atual
$
$
04 · Cobertura recomendada
Você precisa cobrir
$2,15M
pelo método DIME · D+I+M+E = $50k + $1.600k + $300k + $200k
Lacuna de cobertura
$2.000k
$2.150k necessário − $150k existente
Insuficiente
Prêmio estimado · prazo 20 anos
$114/mês
Seguro a prazo
$1.368/ano
estimado · sujeito à análise de crédito
DIME total
$2.150k
Lacuna de cobertura
$2.000k
Seguro existente
$100k
Status de cobertura
Insuficiente
A regra do seguro de vida
DIME calcula $2.150k. A regra simples de 10× a renda daria $800k — DIME é mais preciso porque reflete suas dívidas reais.
O seguro temporário cobre um prazo fixo (por exemplo, 20 anos) e não acumula valor em dinheiro. O de vida inteira custa cerca de 10× mais, mas acumula valor ao longo do tempo. Qual se ajusta melhor depende do seu orçamento, do seu horizonte e dos seus objetivos.
Seu progresso de cobertura
Já coberto$150k 7%
Falta$2.000k 93%
Próximo passo: cote um seguro a prazo de $2.000k ($114/mês aprox.) para fechar a lacuna.
02 · Detalhamento DIME
4 componentes, 1 número: $2.150k
Composição da cobertura DIME
D — Dívida
$50k2%
I — Renda×20
$1.600k74%
M — Hipoteca
$300k14%
E — Educação
$200k9%
Total$2.150k
Seu maior componente é I — Renda×20, 74% do total. Reduzir essa dívida diminui diretamente quanto seguro você precisa.
03 · Prazo vs Vida inteira
Mesma cobertura $2.150k · dois produtos muito diferentes
Prazo 20 anos
Seguro puro · paga se você falecer em 20 anos
Prêmio mensal estimado
$114/mês
$27k total em 20 anos
Cobertura simples por um prazo definido, com o prêmio mais baixo das duas opções. Não gera valor em dinheiro nem poupança acumulada.
Vida inteira
Permanente + acumulação de valor em dinheiro
Prêmio mensal estimado
$1.142/mês
$274k total em 20 anos
Custa ~10× mais. O valor em dinheiro cresce lentamente e é ilíquido.
Diferença de custo
$247k
em 20 anos · essa diferença investida a 7%
A diferença de prêmio entre vida inteira e temporário, investida em um fundo de índice, geraria significativamente mais que o valor em dinheiro da apólice. Por isso "compre temporário e invista a diferença" é o conselho padrão.
Onde o prêmio se encaixa
Orçamento
O prêmio do seguro é uma categoria mensal. Veja onde $114/mês se encaixa no seu orçamento.
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Se você investir a diferença entre seguro total e prazo, quanto teria em 20 anos?
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