Beträge in USD. Die Berechnungen rechnen nicht zwischen Währungen um.
Wie viel Lebensversicherung brauche ich wirklich?
Wir nutzen die DIME-Methode — Schulden + Einkommen + Hypothek + Bildung — um zu schätzen, wie viel Lebensversicherung Sie brauchen und welche monatliche Prämie etwa anfällt. Weiter unten können Sie die Zahl mit einer optionalen Bedarfsanalyse verfeinern.
01Über Sie
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J.
J.
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Bessere Gesundheit = niedrigere Prämie
Rauchen kann die Prämie verdoppeln oder mehr
02DIME
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1.600.000 $
80.000 $ × 20 Jahre
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DIME-Gesamt2.150.000 $
J.
03Bestehende Deckung
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04 · Empfohlene Deckung
Sie müssen abdecken
2,15M $
nach der DIME-Methode · D+I+M+E = 50 $k + 1.600 $k + 300 $k + 200 $k
Deckungslücke
2.000 $k
2.150 $k benötigt − 150 $k vorhanden
Unzureichend
Geschätzte Prämie · Laufzeit 20 J.
114 $/Mon.
Risikolebensversicherung
1.368 $/Jahr
geschätzt · je nach Risikoprüfung
DIME total
2.150 $k
Deckungslücke
2.000 $k
Bestehende Versicherung
100 $k
Deckungsstatus
Unzureichend
Die Faustregel für Lebensversicherung
DIME berechnet 2.150 $k. Die einfache 10×-Einkommensregel ergäbe 800 $k — DIME ist genauer, weil es Ihre tatsächlichen Schulden berücksichtigt.
Die Risikolebensversicherung deckt einen festen Zeitraum ab (zum Beispiel 20 Jahre) und bildet kein Kapital. Die Kapitallebensversicherung kostet etwa 10× mehr, baut aber im Lauf der Zeit Kapital auf. Welche besser passt, hängt von Budget, Zeithorizont und Zielen ab.
Ihr Deckungsfortschritt
Bereits gedeckt150 $k 7%
Fehlt2.000 $k 93%
Nächster Schritt: Holen Sie ein Angebot für eine Risikoversicherung über 2.000 $k (ca. 114 $/Mon.) ein, um die Lücke zu schließen.
02 · DIME-Aufschlüsselung
4 Komponenten, 1 Zahl: 2.150 $k
DIME-Deckungszusammensetzung
D — Schulden
50 $k2%
I — Einkommen×20
1.600 $k74%
M — Hypothek
300 $k14%
E — Bildung
200 $k9%
Gesamt2.150 $k
Ihre größte Komponente ist I — Einkommen×20 mit 74% des Gesamtbetrags. Diese Schuld zu senken reduziert direkt den Versicherungsbedarf.
03 · Risiko vs Kapital
Gleiche Deckung 2.150 $k · zwei sehr unterschiedliche Produkte
Risiko 20 J.
Reine Absicherung · zahlt bei Tod in 20 Jahren
Geschätzte Monatsprämie
114 $/Mon.
27 $k gesamt über 20 J.
Einfache Absicherung für einen festgelegten Zeitraum, mit dem niedrigeren Beitrag der beiden Optionen. Sie bildet weder Kapital noch angespartes Guthaben.
Kapitallebensv.
Dauerhaft + Barwertaufbau
Geschätzte Monatsprämie
1.142 $/Mon.
274 $k gesamt über 20 J.
Kostet ~10× mehr. Der Barwert wächst langsam und ist illiquide.
Kostenunterschied
247 $k
über 20 Jahre · diese Differenz zu 7% investiert
Die Prämiendifferenz zwischen Kapital- und Risikoversicherung, in einen Indexfonds investiert, würde deutlich mehr erbringen als der Rückkaufswert der Police. Deshalb lautet der Standardrat „Risiko kaufen und die Differenz investieren".
Wo die Prämie passt
Budget
Die Versicherungsprämie ist eine monatliche Kategorie. Sehen Sie, wo 114 $/Mon. in Ihr Budget passt.
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Wenn Sie die Differenz zwischen Lebens- und Risikoversicherung anlegen, wie viel hätten Sie in 20 Jahren?
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