Acción
Al comprar una acción de Apple, posees una fracción mínima de la empresa. Ganas si el prec…
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105 términos clave explicados
Vocabulario financiero · 105 términos · 7 idiomas
Cada término, explicado.
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105 términos
A
08 entradas
Activos
Todo lo que posees con valor monetario: efectivo, cuentas bancarias, inversiones, cuentas…
Amortización
Cada cuota hipotecaria se divide entre interés y capital. Las primeras son sobre todo inte…
Anualidad
Entregas una suma; te pagan mensualmente para siempre (o por un plazo fijo). Útil para ing…
APY (Rendimiento Porcentual Anual)
APY incluye el interés compuesto — un 5% APY realmente rinde 5% en el año, mientras que un…
Asignación de activos
Regla común: resta tu edad a 110 para obtener el % en acciones. Los jóvenes pueden asumir…
Asociación de Propietarios (HOA)
Organización en algunas comunidades residenciales que establece normas y cobra cuotas para…
Avalancha de Deudas
Estrategia de pago de deudas en la que haces los pagos mínimos en todas y destinas todo el…
B
03 entradas
Bola de Nieve de Deudas
Estrategia de pago donde haces los pagos mínimos en todas las deudas y destinas todo el ex…
Bono
Prestas $1.000 por 10 años al 4% — te pagan $40/año y te devuelven los $1.000 al final. Me…
Bonos
Inversiones de renta fija que representan un préstamo a un gobierno o corporación. El pres…
C
09 entradas
Capital
El monto original del préstamo, o el saldo pendiente excluyendo intereses. Los pagos extra…
Capitalización bursátil
Apple a $200/acción con 15.000M de acciones = $3 billones de cap. Categorías: gran cap (>$…
Cartera
Acciones, bonos, bienes raíces, efectivo — juntos forman tu cartera. La mezcla (asignación…
Costos de Cierre
Comisiones pagadas al finalizar una transacción inmobiliaria, típicamente 2–5% del monto d…
Cuenta con ventajas fiscales
401(k), IRA, HSA en EE.UU.; ISA en Reino Unido; planes de pensiones en España; AFPs en Lat…
Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento
Cuenta de ahorro en un banco online con tasas significativamente mayores que los bancos tr…
Cuenta de Garantía (Escrow)
Cuenta administrada por el prestamista para cobrar y pagar impuestos prediales y seguro de…
Cuenta Roth
Mejor si esperas estar en una banda fiscal más alta después. Formas comunes: Roth IRA, Rot…
Curva de rendimientos
Normalmente con pendiente positiva (más plazo = más tasa). Cuando se invierte — corto plaz…
D
05 entradas
Depósito a plazo fijo
Comprometes dinero por un plazo (3 meses a 5 años) y ganas una tasa garantizada. Si retira…
Depreciación (Vehículo)
La disminución del valor de mercado de un vehículo con el tiempo. Los autos típicamente pi…
Diversificación
Si tienes una sola acción y la empresa quiebra, lo pierdes todo. Si tienes 500 acciones ví…
Dividendo
Las empresas maduras suelen repartir beneficios directamente. Un dividendo del 3% signific…
Duración
Un bono con duración 8 cae ~8% si las tasas suben 1%. Mayor duración paga más pero es más…
E
01 entrada
ETF (Fondo Cotizado)
Un ETF contiene muchas acciones o bonos y cotiza en el mercado bursátil como una acción no…
F
04 entradas
Factor Monetario (Arrendamiento)
El equivalente de la tasa de interés en un arrendamiento, expresado como un decimal pequeñ…
FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana)
La matemática: cuando tus inversiones × 4% cubren tus gastos anuales, eres financieramente…
Fondo de emergencia
Pérdida de trabajo, gastos médicos, reparación del auto. Manténlo en una cuenta de ahorro…
Fondo indexado
En vez de apostar por acciones individuales, compras el mercado entero. Comisiones bajas…
G
01 entrada
Ganancia de capital
Compras a $100, vendes a $150 — ganancia de capital $50. Las ganancias de largo plazo (>1…
H
03 entradas
HELOC (Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria)
Línea de crédito revolvente garantizada por el patrimonio inmobiliario, funcionando como u…
Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)
Hipoteca cuya tasa cambia después de un período inicial fijo, típicamente 3, 5, 7 o 10 año…
HSA (Cuenta de Salud)
Aportes deducibles, crecimiento libre de impuestos, retiros médicos sin impuestos. Tras lo…
I
06 entradas
Inflación
Si la inflación es 3% anual, lo que hoy cuesta $100 costará $103 el próximo año. En 20 año…
Inflación de Estilo de Vida
La tendencia a aumentar el gasto a medida que suben los ingresos, impidiendo la acumulació…
Interés compuesto
Cuando tu inversión genera intereses, esos intereses se suman a tu saldo — así que en el p…
Interés simple
Si depositas $1.000 al 5% de interés simple, ganas $50 cada año, siempre. La mayoría de pr…
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
La medida principal de inflación en EE.UU., que rastrea cambios de precios en una canasta…
IRA (Cuenta Individual de Retiro)
Cuenta personal de ahorro para el retiro con ventajas fiscales. IRA tradicional: aportes p…
L
01 entrada
Liquidez
Una cuenta corriente es muy líquida; una casa no lo es. Mayor liquidez suele significar me…
M
04 entradas
Match del Empleador
Dinero gratis aportado a tu 401(k) por tu empleador, típicamente igualando el 50–100% de t…
Mercado alcista
Los mercados alcistas duran más que los bajistas en promedio — ~5 años vs 9 meses. No pued…
Mercado bajista
Duración media histórica ~9 meses. Asustan pero son normales — el S&P 500 ha tenido 13 des…
Método DIME
Cálculo de necesidades de seguro de vida: Deuda + Ingreso (×años necesarios) + Hipoteca +…
N
01 entrada
Número FIRE
El valor total de portafolio de inversiones necesario para jubilarse y vivir indefinidamen…
P
22 entradas
Págate Primero
Automatizar el ahorro e inversión en el momento en que llega el salario, antes de gastar e…
Pago de Suma Global
Un pago único grande aplicado directamente al capital, fuera de los pagos mensuales regula…
Pago inicial / enganche
En EE. UU., 20% evita el PMI (seguro hipotecario privado). Menos (3–5%) está permitido per…
Pago Mínimo
El menor pago mensual requerido en una deuda revolvente (tarjeta de crédito), típicamente…
Pasivos
Todo lo que debés: saldo hipotecario, préstamos de auto, préstamos estudiantiles, deuda de…
Patrimonio / Capital Inmobiliario
La porción del valor de tu vivienda que realmente posees: valor de mercado actual menos sa…
Patrimonio neto
Suma todos tus activos (efectivo, inversiones, casa) y resta todas las deudas (hipoteca, t…
Penalidad por Pago Anticipado
Cargo cobrado por algunos prestamistas cuando el préstamo se cancela anticipadamente o se…
Pensión
Antes comunes, hoy raras en el sector privado. Empleos públicos y sindicalizados aún las o…
PER (Precio/Beneficio)
Un PER de 20 significa $20 de acción por cada $1 de beneficio anual. La media histórica de…
PITI
Acrónimo en inglés de Principal, Intereses, Impuestos y Seguro — los cuatro componentes de…
Plan 529
El crecimiento es libre de impuestos; los retiros para gastos educativos calificados (matr…
PMI (Seguro Hipotecario Privado)
Seguro requerido por prestamistas cuando el pago inicial es menor al 20% del valor de la v…
Poder adquisitivo
$100 hoy compran más que $100 en 30 años. Tus ahorros deben crecer más rápido que la infla…
Pre-aprobación
Compromiso escrito de un prestamista para otorgar un préstamo hasta cierto monto, basado e…
Préstamo FHA
Hipoteca respaldada por la Administración Federal de Vivienda, que permite entradas desde…
Préstamo VA
Beneficio hipotecario para veteranos elegibles, militares en servicio activo y cónyuges so…
Presupuesto Base Cero
Método de presupuesto donde cada peso de ingreso tiene un propósito específico asignado an…
Promedio del costo en dólares (DCA)
En lugar de cronometrar el mercado, compras $500 de un ETF cada mes pase lo que pase. Cuan…
Puntaje de crédito
En EE. UU., FICO va de 300 a 850. Más de 740 consigue las mejores tasas hipotecarias. Se c…
Punto de Equilibrio (Refinanciamiento)
Los meses necesarios para que el ahorro mensual de una tasa más baja recupere los costos d…
Puntos (Puntos de Descuento)
Comisiones pagadas al prestamista para reducir permanentemente la tasa de interés. Un punt…
R
18 entradas
Ratio de gastos
Un ratio de 0,03% cuesta $3 al año sobre $10.000. Un 1% cuesta $100. En 30 años, esa difer…
Ratio de Vivienda
También llamado DTI frontal — el costo mensual total de vivienda (PITI) dividido entre el…
Ratio Deuda-Ingresos (DTI)
Tus pagos mensuales totales de deudas divididos entre tu ingreso bruto mensual. Los presta…
Ratio Préstamo-Valor (LTV)
La proporción entre el saldo del préstamo y el valor tasado de la propiedad. Menor LTV = m…
Rebalanceo
Si las acciones suben, tu 60/40 pasa a 70/30. Rebalancear te obliga a vender ganadores y c…
Recesión
La declaran economistas a posteriori. Señales comunes: desempleo al alza, PIB cayendo, men…
Refinanciamiento
Reemplazar una hipoteca existente por una nueva, generalmente para obtener una tasa más ba…
Refinanciamiento con Retiro de Efectivo
Refinanciar por un monto mayor al saldo hipotecario actual y recibir la diferencia en efec…
Regla 50/30/20
Guía de presupuesto popularizada por la senadora Elizabeth Warren: destinar 50% del ingres…
Regla del 4%
Basada en el Estudio Trinity: retira 4% del capital inicial ajustado por inflación, y debe…
Regla del 72
Al 6% de rendimiento, el dinero se duplica en ~12 años (72÷6). Al 9%, en 8 años. Es un ata…
REIT (Fondo de Inversión Inmobiliaria)
Los REITs permiten invertir en bienes raíces sin comprar propiedad directa. Por ley deben…
Rendimiento (yield)
Si un bono paga $40/año y cuesta $1.000, su yield es 4%. Los rendimientos y precios de los…
Rendimiento anual
Si $100 se convierten en $107 tras un año, el rendimiento anual es 7%. Los mercados bursát…
Rendimiento real
Si tu inversión creció 7% y la inflación fue 3%, tu rendimiento real es 4%. Este es el núm…
Riesgo
Mayores retornos suelen venir con mayor riesgo. Los bonos son menos riesgosos que las acci…
Riesgo de Secuencia de Retornos
El peligro de que malos retornos de inversión al inicio del retiro puedan agotar permanent…
Roth IRA
IRA financiada con dinero después de impuestos donde los retiros calificados en el retiro…
S
04 entradas
Seguridad Social
En EE. UU., puedes solicitarla desde los 62, pero esperar hasta los 70 aumenta el benefici…
Seguro de Vida a Término
Seguro de vida que cubre un período específico (10, 20, 30 años). Protección pura — sin co…
Seguro de Vida Entera
Seguro de vida permanente con componente de ahorro (valor en efectivo) que crece a una tas…
Seguro GAP
Seguro de Protección de Activos Garantizados — cubre la diferencia entre lo que vale tu au…
T
10 entradas
Tabla de Amortización
Tabla completa que muestra cada pago durante la vida del préstamo, desglosando capital e i…
TAE (Tasa Anual Equivalente)
Una TAE del 6% en una tarjeta significa pagar ~6% al año — pero la capitalización diaria h…
Tasa Anual Efectiva (TAE)
El costo anual real del préstamo, incluyendo intereses más todas las comisiones (apertura…
Tasa de fondos federales
La tasa que se cobran los bancos entre sí a un día. La Fed la ajusta para controlar la inf…
Tasa de interés
La fijan los bancos, influidos por bancos centrales. Cuando suben, las hipotecas encarecen…
Tasa de Retiro Segura (TRS)
El porcentaje del portafolio de retiro que podés retirar anualmente sin quedarte sin diner…
Tasa Fija
Una hipoteca con tasa de interés invariable durante toda la vida del préstamo: 10, 15, 20…
TIPS (Valores del Tesoro Protegidos contra la Inflación)
Bonos del gobierno de EE.UU. cuyo capital se ajusta con el IPC, protegiendo contra la eros…
Tolerancia al Riesgo
Tu capacidad y disposición para soportar pérdidas de inversión. Capacidad financiera: cuán…
Transferencia de Saldo
Mover deuda de una tarjeta (alta tasa) a otra con un período promocional al 0%, generalmen…
U
01 entrada
Utilización de Crédito
El porcentaje del crédito disponible que estás usando actualmente. Mantener la utilización…
V
02 entradas
Valor Residual
El valor de mercado estimado de un vehículo arrendado al final del período de arrendamient…
Volatilidad
Las acciones son volátiles — pueden subir 20% un año y perder 15% el siguiente. Los bonos…