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信用卡 6% 的 APR 意味着每年大约支付 6%——但按日复利会使实际成本（APY）更高。比较贷款用 APR，比较储蓄用 APY。

APY 计入了复利——所以 5% 的 APY 一年实际回报就是 5%，而 5% 的 APR 视复利频率不同，实际回报可能略多或略少。

美国衡量通胀的主要指标，跟踪一篮子消费品和服务的价格变动：住房、食品、交通、医疗、服装等。由劳工统计局每月发布。美联储的 CPI 通胀目标为 2%。TIPS 和 I 类债券会随 C…

一种人寿保险需求计算法：Debt（债务）+ Income（收入 × 所需年数）+ Mortgage（房贷余额）+ Education（每个孩子的教育费）。比过于简化的「10 倍年薪…

你每月债务还款总额除以税前月收入。贷方使用两个比率：前端 DTI（仅住房成本，理想 < 28%）和后端 DTI（所有债务，理想 < 36%，多数贷款上限约 43–50%）。例如：住…

ETF 持有许多股票或债券，并像普通股票一样在交易所买卖。VOO 或 VT 等热门 ETF 让你一次低成本买入即可持有数百甚至数千只成分证券。

由联邦住房管理局担保的房贷，信用分 580+ 时首付可低至 3.5%。多数情况下既要求前期保费 MIP（贷款的 1.75%），又要求在贷款整个存续期内缴纳年度 MIP（0.55–1…

退休并能无限期靠提取生活所需的投资组合总价值。计算方式：年度开支 × 25（基于 4% 提取法则）。若你每年花 5 万美元，你的 FIRE 数字就是 125 万美元。达到 FIRE…

算法：当你的投资 × 4% 能覆盖年度开支时，你就实现了财务自由。激进的储蓄者在三四十岁就能做到。

保证资产保护（GAP）——当车辆全损或被盗时，弥补你的车市值与贷款欠款之间的差额。当你用长期贷款为车辆的大部分融资时尤为关键。没有 GAP，保险理赔后你可能仍欠数千美元。租赁合同中…

以你的房屋净值作担保的循环信贷额度，运作方式像一张以房子作抵押的信用卡。通常为浮动利率。你按需在额度内提取资金。常见用途：房屋翻修、债务整合。若用于非必要消费则风险很大——违约意味…

某些住宅社区中执行规则并收取费用以维护公共设施的组织。HOA 费用从每月 50 美元到 1,000 美元以上不等。在计算购房能力时它算作住房支出，且自住主房不可抵税。务必将 HOA…

供款可抵税，增长免税，用于医疗支出的提取也免税。65 岁后可因任何原因提取（按收入纳税）。这是美国税法中最优的账户。

具有税收优惠的个人退休账户。传统 IRA：供款可能可抵税；提取按收入纳税。Roth IRA：税后供款；合格提取完全免税。2024 年供款上限：7,000 美元（50 岁及以上为 8…

你的贷款余额与房产评估价值之比，以百分比表示。LTV 越低 = 贷方风险越小 = 利率越优。80% 的 LTV（20% 首付）是免除 PMI 的标准门槛。例如：30 万美元房子上的…

Principal（本金）、Interest（利息）、Taxes（税费）、Insurance（保险）的首字母缩写——构成完整月度房贷还款的四个组成部分。贷方用 PITI 计算你的住…

当你的首付低于房屋价值的 20% 时，贷方要求的保险。它保护的是贷方而非你，以防你违约。通常每年花费贷款额的 0.5–1.5%。在 30 万美元贷款上，PMI 每月增加 125–3…

REIT 让你无需直接购置房产即可投资房地产。按法律规定，它们必须将应税收入的 90% 作为股息派发，因此收益率通常为 4–6%。

用税后资金注入的 IRA，退休时的合格提取完全免税，包括全部增值。与传统 IRA 不同，供款（而非收益）可随时无罚金提取，使其成为灵活的应急后备。最适合预计退休时处于更高税率档的人…

当你预计将来处于更高税率档时最划算。常见形式：美国的 Roth IRA、Roth 401(k)。供款为税后投入；增长和提取均免税。

美国政府债券，其本金随 CPI 通胀进行调整，以抵御购买力的侵蚀。若通胀为 3%，TIPS 的本金便增长 3%。2024 年的实际收益率介于 1.5–2.5%。适合在不承受股市波动…

面向符合条件的退伍军人、现役军人及遗属的房贷福利，由退伍军人事务部担保。主要优势：0% 首付、无 PMI、利率有竞争力。除非豁免，需缴纳一笔资金费（1.25–3.3%）。这是军人可…