90 puntos = $40k
¿Qué es un puntaje crediticio?
Un puntaje crediticio es un número de 300–850 que mide cuán confiablemente devuelves tus deudas. FICO pondera cinco factores: historial de pagos (35%), deuda actual (30%), antigüedad del crédito (15%), crédito nuevo (10%), mix crediticio (10%). Una diferencia de 90 puntos en una hipoteca de $300,000 cuesta más de $40,000 en intereses extra.
Puntos clave
04 · ideas- Los puntajes van de 300–850; 740+ obtiene las mejores tasas hipotecarias
- El historial de pagos (35%) es el factor más importante
- 90 puntos de diferencia en una hipoteca de $300k cuestan $40,000+
- Consultar tu propio puntaje nunca lo perjudica (consulta blanda)
Gráfico ilustrativo
$200k · 7.5% · 30yr
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Nivel básico
Lo esencial · 2 min
Un puntaje crediticio es un número de 300–850 que le dice a los prestamistas qué tan probable es que devuelvas un préstamo.
Rangos del puntaje:- 800–850: Excepcional — mejores tasas
- 740–799: Muy bueno — tasas casi óptimas
- 670–739: Bueno — tasas promedio
- 580–669: Regular — tasas más altas
- Menos de 580: Malo — frecuentemente rechazado
- Puntaje 760+: ~6.5% → $382,560 total
- Puntaje 680: ~7.2% → $434,400 total
- Diferencia: $51,840
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 2 min
Los cinco factores FICO
| Factor | Peso | Cómo mejorar |
|---|---|---|
| Historial de pagos | 35% | Nunca fallar un pago |
| Monto adeudado | 30% | Mantener utilización bajo 30% |
| Antigüedad del crédito | 15% | Mantener cuentas antiguas abiertas |
| Crédito nuevo | 10% | Limitar consultas duras |
| Mix crediticio | 10% | Tener tipos diversos de crédito |
Diferencias de tasa por puntaje (hipoteca $300k)
| Puntaje | Tasa | Cuota | Total intereses | Costo extra |
|---|---|---|---|---|
| 760+ | 6.5% | $1,896 | $382,560 | — |
| 700–759 | 6.8% | $1,955 | $403,800 | +$21,240 |
| 660–679 | 7.7% | $2,152 | $474,720 | +$92,160 |
| 620–639 | 8.5% | $2,307 | $530,520 | +$147,960 |
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
Cálculo de utilización
$$\text{Utilización} = \frac{\text{Saldos totales}}{\text{Límites totales de crédito}}$$
La utilización agregada y la de cada tarjeta importan. Un saldo de $9,500 en una tarjeta de $10,000 perjudica aunque la utilización total sea del 20%.