आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित करता है — और कितना
मुख्य बिंदु
04 · विचार- भुगतान इतिहास 35% पर सबसे बड़ा कारक है
- 30% से कम क्रेडिट उपयोग एक व्यापक रूप से उद्धृत बेंचमार्क है
- हार्ड पूछताछ का प्रभाव छोटा और अस्थायी है
- स्कोर मॉडल FICO और VantageScore के बीच भिन्न होते हैं
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
अधिकांश US ऋणदाता FICO स्कोर का उपयोग करते हैं, जो 300 से 850 तक होते हैं। स्कोर की गणना पाँच श्रेणियों से की जाती है:
| कारक | वजन | यह क्या मापता है |
|---|---|---|
| भुगतान इतिहास | 35% | समय पर बनाम देरी से भुगतान |
| देय राशि | 30% | क्रेडिट उपयोग अनुपात |
| क्रेडिट इतिहास की लंबाई | 15% | खातों की आयु |
| क्रेडिट मिश्रण | 10% | क्रेडिट के प्रकार |
| नया क्रेडिट | 10% | हाल की आवेदन |
भुगतान इतिहास का सबसे अधिक वजन है। एक भी 30-दिन की देरी से भुगतान शुरुआती स्कोर और अन्य कारकों के आधार पर स्कोर को 50-100 अंक तक कम कर सकता है।
क्रेडिट उपयोग उपलब्ध घूमते हुए क्रेडिट का प्रतिशत है जो वर्तमान में उपयोग में है। कुल अनुपात और प्रति-कार्ड अनुपात दोनों स्कोर को प्रभावित करते हैं।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 1 मिनट
स्कोर स्तर और ऋण पहुंच
| FICO स्कोर | श्रेणी | विशिष्ट ऋण पहुंच |
|---|---|---|
| 800-850 | असाधारण | सर्वश्रेष्ठ उपलब्ध दरें |
| 740-799 | बहुत अच्छा | प्रतिस्पर्धी दरें |
| 670-739 | अच्छा | अनुमोदन संभावित, मानक दरें |
| 580-669 | उचित | अनुमोदन संभव, उच्च दरें |
| 580 से कम | कमजोर | सीमित पहुंच |
हार्ड बनाम सॉफ्ट पूछताछ
एक हार्ड पूछताछ तब होती है जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं। यह आमतौर पर आपके स्कोर को 2-10 अंक तक कम करता है और आपकी रिपोर्ट पर दो साल के लिए रहता है।
एक सॉफ्ट पूछताछ (अपने स्कोर की जांच करना, पूर्व-अनुमोदन जांच) आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।
दर-खरीदारी अपवाद: 14-45 दिनों (मॉडल के आधार पर) के भीतर कई बंधक या ऑटो ऋण पूछताछ को आमतौर पर एक एकल पूछताछ के रूप में माना जाता है।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
FICO 8 बनाम अन्य मॉडल
ऋणदाता ऋण प्रकार के आधार पर FICO 2, 4, 5, 8, या 9 का उपयोग कर सकते हैं। बंधक ऋणदाता आमतौर पर FICO 2, 4, और 5 (प्रत्येक ब्यूरो के पुराने मॉडल) का उपयोग करते हैं। ये मॉडल कारकों को अलग तरीके से वजन करते हैं और पतली क्रेडिट फाइलों का अलग तरीके से इलाज करते हैं।
FICO 9 और VantageScore 4.0 भुगतान किए गए संग्रह को अनदेखा करते हैं और चिकित्सा संग्रह को पुराने मॉडलों की तुलना में कम वजन देते हैं — पिछले चिकित्सा ऋण वाले उपभोक्ताओं के लिए प्रासंगिक।