5 facteurs, poids différents
Ce qui affecte votre cote de crédit — et dans quelle mesure
Les cotes FICO (300-850) pondèrent cinq facteurs : historique de paiement (35 %), utilisation du crédit / montants dus (30 %), longueur de l'historique de crédit (15 %), nouvelles demandes de crédit (10 %) et diversité du crédit (10 %). Les deux actions à plus fort impact sont payer chaque facture à temps et garder les soldes de cartes de crédit sous 30 % des limites. Les demandes dures coûtent 5-10 points mais récupèrent en un an.
Niveau
Essayer le calculateurPoints clés
04 · idées- L'historique des paiements est le facteur le plus important à 35%
- L'utilisation du crédit inférieure à 30% est un repère largement cité
- Les demandes de crédit ont un effet faible et temporaire
- Les modèles de cote diffèrent entre FICO et VantageScore
La plupart des prêteurs américains utilisent les cotes FICO, qui vont de 300 à 850. La cote est calculée à partir de cinq catégories :
| Facteur | Poids | Ce qu'il mesure |
|---|---|---|
| Historique des paiements | 35% | Paiements à temps ou en retard |
| Montants dus | 30% | Ratio d'utilisation du crédit |
| Ancienneté de l'historique de crédit | 15% | Âge des comptes |
| Diversité du crédit | 10% | Types de crédit |
| Nouveau crédit | 10% | Demandes récentes |
L'historique des paiements a le plus grand poids. Un seul paiement en retard de 30 jours peut réduire une cote de 50 à 100 points selon la cote initiale et d'autres facteurs.
L'utilisation du crédit est le pourcentage du crédit renouvelable disponible actuellement utilisé. Le ratio global et les ratios par carte affectent la cote.