5 fatores, pesos diferentes
O que afeta sua pontuação de crédito — e quanto
Scores de crédito FICO (300-850) ponderam cinco fatores: histórico de pagamentos (35%), utilização de crédito / valores devidos (30%), tempo de histórico de crédito (15%), novas solicitações de crédito (10%) e mix de crédito (10%). As duas ações de maior impacto são pagar cada conta em dia e manter saldos de cartão abaixo de 30% dos limites. Consultas duras custam 5-10 pontos mas se recuperam em um ano.
Nível
Usar calculadoraPontos-chave
04 · ideias- Histórico de pagamentos é o fator único maior com 35%
- Utilização de crédito abaixo de 30% é um parâmetro amplamente citado
- Consultas difíceis têm um efeito pequeno e temporário
- Os modelos de pontuação diferem entre FICO e VantageScore
A maioria dos credores nos EUA usa pontuações FICO, que variam de 300 a 850. A pontuação é calculada a partir de cinco categorias:
| Fator | Peso | O que mede |
|---|---|---|
| Histórico de pagamentos | 35% | Pagamentos no prazo vs. atrasados |
| Quantias devidas | 30% | Taxa de utilização de crédito |
| Tempo de histórico de crédito | 15% | Idade das contas |
| Mix de crédito | 10% | Tipos de crédito |
| Crédito novo | 10% | Aplicações recentes |
Histórico de pagamentos tem o maior peso. Um único pagamento atrasado de 30 dias pode reduzir uma pontuação em 50-100 pontos, dependendo da pontuação inicial e de outros fatores.
Utilização de crédito é a porcentagem do crédito rotativo disponível atualmente utilizado. Tanto a taxa geral quanto as taxas por cartão afetam a pontuação.