जीवन बीमा आवश्यकता विश्लेषण: तीन तरीकों की तुलना
मुख्य बिंदु
04 · विचार- DIME विधि ऋण, आय प्रतिस्थापन, बंधक और शिक्षा को जोड़ती है
- मानव जीवन मूल्य भविष्य की कमाई का वर्तमान मूल्य का अनुमान लगाता है
- आय के गुणक दृष्टिकोण एक सरलीकृत नियम है
- विभिन्न तरीके बीमा को क्या पूरा करना चाहिए इसके बारे में विभिन्न मान्यताओं को दर्शाते हैं
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
जीवन बीमा कवरेज आवश्यकता का अनुमान लगाने के लिए तीन मुख्य तरीके उपयोग किए जाते हैं।
1. DIME विधि:- Dऋण: सभी गैर-बंधक ऋण
- Iआय: वार्षिक आय x प्रतिस्थापन के वर्षों की संख्या (आमतौर पर 10-20)
- Mबंधक: बकाया शेष राशि
- Eशिक्षा: बच्चों के लिए प्रक्षेपित कॉलेज लागत
2. आय के गुणक: 10-12x वार्षिक आय। त्वरित अनुमान के लिए एक मोटा नियम।
3. मानव जीवन मूल्य: सभी भविष्य की कमाई का वर्तमान मूल्य का अनुमान लगाता है, करों और व्यक्तिगत खपत को ध्यान में रखते हुए।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 1 मिनट
DIME उदाहरण
| घटक | राशि |
|---|---|
| ऋण (कार + छात्र + क्रेडिट कार्ड) | $28,000 |
| आय ($80,000 x 15 वर्ष) | $1,200,000 |
| बंधक शेष राशि | $310,000 |
| शिक्षा (2 बच्चे x $90,000) | $180,000 |
| कुल (DIME) | $1,718,000 |
| मौजूदा कवरेज घटाएं | -$100,000 |
| अतिरिक्त कवरेज आवश्यक | $1,618,000 |
विधियों की तुलना
| विधि | परिणाम | ध्यान |
|---|---|---|
| DIME | $1,618,000 | विशिष्ट वित्तीय दायित्व |
| 12x आय | $1,080,000 | सरल नियम |
| मानव जीवन मूल्य | ~$700,000 | केवल आय प्रतिस्थापन |
DIME विधि आमतौर पर अन्य तरीकों की तुलना में अधिक आंकड़े देती है क्योंकि इसमें बंधक चुकौती और शिक्षा धन जैसी विशिष्ट दायित्वें शामिल होती हैं। किसी दिए गए स्थिति के लिए उपयुक्त विधि शामिल विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करती है।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
आय प्रवाह का वर्तमान मूल्य
मानव जीवन मूल्य एक वर्तमान मूल्य गणना का उपयोग करता है:
C = \49,000 की वार्षिक योगदान, r = 5\% की छूट दर, और काम करने के लिए शेष n = 27$ वर्षों के लिए:
छूट दर का विकल्प परिणाम को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है। उच्च दरें वर्तमान मूल्य को कम करती हैं; निम्न दरें इसे बढ़ाती हैं।