DIME पद्धति: अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं की गणना करें
मुख्य बिंदु
04 · विचार- D = चुकाने के लिए सभी गैर-बंधक ऋण
- I = आय × सबसे छोटे बच्चे के स्वतंत्र होने तक के वर्ष
- M = बंधक की शेष राशि
- E = प्रति बच्चे अनुमानित शिक्षा लागत
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
DIME का अर्थ है: Debt (ऋण) + Income replacement (आय प्रतिस्थापन) + Mortgage (बंधक) + Education (शिक्षा)
अपने न्यूनतम जीवन बीमा कवरेज के लिए इन चारों संख्याओं को जोड़ें।
35 वर्षीय व्यक्ति का उदाहरण:- D — अन्य ऋण: $40,000 (कार, क्रेडिट कार्ड)
- I — $75,000 आय × 20 वर्ष: $1,500,000
- M — बकाया बंधक: $280,000
- E — 2 बच्चे × $60,000 शिक्षा: $120,000
- कुल: $1,940,000
पुराना "10x वेतन" नियम $750,000 सुझाता — आधे से भी कम। DIME परिणाम वास्तविक वित्तीय दायित्वों को बेहतर रूप से दर्शाता है।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
DIME बनाम 10x नियम तुलना
| स्थिति | 10x नियम | DIME | अंतर |
|---|---|---|---|
| कोई बंधक नहीं, कोई बच्चे नहीं | $600,000 | $350,000 | DIME कम है |
| बड़ा बंधक + 2 बच्चे | $800,000 | $1,800,000 | DIME अधिक है |
| स्वरोजगार, परिवर्तनीय आय | $700,000 | $1,400,000 | DIME अधिक है |
| गृहिणी (कोई आय नहीं) | $0 | $600,000 | DIME बाल देखभाल को शामिल करता है |
गृहिणी का मामला: आय घटक के लिए DIME सेवाओं के प्रतिस्थापन की लागत का उपयोग करता है — बाल देखभाल, घरेलू प्रबंधन, आदि — केवल वेतन नहीं। एक दृष्टिकोण यह है कि गृहिणी को बिना कमाई की आय के भी $500,000–$800,000 कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।
आय गुणक प्रश्न: DIME आमतौर पर सबसे छोटे बच्चे के स्वतंत्र होने तक के वर्षों (18–22 वर्ष) का उपयोग करता है। एक पूर्ण आवश्यकता विश्लेषण उस अवधि में आय के वर्तमान मूल्य का उपयोग करता है, जो सामान्य गुणा से थोड़ा कम होता है क्योंकि भविष्य के डॉलर छूट पर मिलते हैं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
पूर्ण आवश्यकता विश्लेषण: सबसे सटीक पद्धति
आवश्यकता विश्लेषण DIME के सामान्य आय गुणा को वर्तमान मूल्य गणना से बदल देता है:
जहाँ I प्रतिस्थापित करने वाली वार्षिक आय है, r अपेक्षित निवेश रिटर्न है, n वर्ष हैं।
$75,000 आय, 7% रिटर्न, 20-वर्ष की अवधि पर:
बनाम DIME का सामान्य $75,000 × 20 = $1,500,000
ऐतिहासिक रूप से वर्तमान मूल्य पद्धति कम (और कम शक है कि अधिक सटीक) संख्या देती है क्योंकि यह मानती है कि आपके लाभार्थी भुगतान का निवेश करेंगे और रिटर्न पर जीवन यापन करेंगे, बजाय मूलधन को रैखिक रूप से खर्च करने के।
कौन सा उपयोग करें: पहले अनुमान के लिए, DIME ठीक है — यह रूढ़िवादी है (थोड़ा अधिक बीमा)। सटीकता और प्रीमियम कम करने के लिए, वर्तमान मूल्य पद्धति का उपयोग करें। शैक्षिक उद्देश्यों के लिए, खरीदने से पहले 3+ बीमाकर्ताओं से कोटेशन लें।