401k, IRA, Roth : quel compte gagne ?
Points clés
04 · idées- 401k traditional : avantage fiscal maintenant, taxes à payer plus tard
- Roth IRA : taxes à payer maintenant, jamais sur la croissance
- Limites de contribution 2024 : $23,000 (401k), $7,000 (IRA)
- Le Roth gagne si votre taux d'imposition futur est plus élevé qu'aujourd'hui
Les comptes de retraite sont des enveloppes fiscalement avantageuses qui réduisent le montant des impôts que vous payez. Il existe deux types principaux :
Traditional (401k / IRA traditional) : Vous investissez en dollars avant impôts. Vous ne payez pas d'impôt sur le revenu sur l'argent maintenant — cela réduit votre revenu imposable. Lorsque vous retirez à la retraite, vous payez les impôts sur le revenu à ce moment.
Roth (Roth 401k / Roth IRA) : Vous investissez en dollars après impôts. Pas d'avantage fiscal maintenant. Mais toute la croissance future — et tous les retraits à la retraite — sont complètement exonérés d'impôts.
La règle simple : Si vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée à la retraite → choisissez Roth. Si vous serez dans une tranche plus basse → choisissez Traditional.
La plupart des gens gagnant un revenu modéré aujourd'hui qui s'attendent à gagner plus tard devraient pencher vers Roth. La plupart des hauts revenus qui s'attendent à un revenu de retraite plus faible devraient pencher vers Traditional.