401k, IRA, Roth: ¿cuál gana?
Puntos clave
04 · ideas- 401k Tradicional: deducción fiscal ahora, paga impuestos después
- Roth IRA: paga impuestos ahora, nunca vuelve a pagar sobre el crecimiento
- Límites de contribución 2024: $23,000 (401k), $7,000 (IRA)
- Roth gana si tu tasa fiscal futura es más alta que hoy
Las cuentas de jubilación son envolturas con ventajas fiscales que reducen cuánto pagas en impuestos. Hay dos tipos principales:
Tradicional (401k / IRA Tradicional): Inviertes dólares antes de impuestos. No pagas impuesto sobre la renta del dinero ahora — reduce tu ingreso gravable. Cuando retiras en jubilación, pagas impuestos sobre la renta entonces.
Roth (401k Roth / Roth IRA): Inviertes dólares después de impuestos. Sin deducción fiscal ahora. Pero todo el crecimiento futuro — y todos los retiros en jubilación — son completamente libres de impuestos.
La regla simple: Si estarás en una categoría impositiva más alta en jubilación → elige Roth. Si estarás en una categoría más baja → elige Tradicional.
La mayoría de personas con ingresos moderados hoy que esperan ganar más después deberían inclinarse por Roth. La mayoría de altos ingresos que esperan ingresos de jubilación más bajos deberían inclinarse por Tradicional.