Tasas de retiro seguro: más allá de la regla del 4%
Puntos clave
04 · ideas- La regla del 4% tiene una tasa de éxito del 95%+ en 30 años de datos históricos
- Los jubilados anticipados (jubilación a los 40) pueden necesitar 3.0–3.5% para durar 50+ años
- Las reglas de gasto flexible aumentan las tasas de retiro seguro en 0.5–1%
- El riesgo de secuencia de retornos importa más en los primeros 10 años
La regla del 4% dice: si retiras el 4% de tu portafolio en el año 1 y ajustas por inflación cada año, tu dinero debería durar al menos 30 años. Basado en los rendimientos históricos de acciones y bonos estadounidenses desde 1926, esto ha funcionado ~95% de las veces.
Ejemplo simple: Con $1,000,000 ahorrados, retiras $40,000 en el año 1. Si la inflación es del 3%, retiras $41,200 en el año 2, $42,436 en el año 3, y así sucesivamente.
Los casos de "fracaso" fueron principalmente jubilaciones que comenzaron en 1929 (caída del mercado) o 1966 (década de inflación alta). Incluso estos requirieron sufrir una mala suerte extraordinaria dos veces seguidas.
Regla práctica: Para jubilarte cómodamente, ahorra 25× tus gastos anuales. Con gastos de $50,000/año → necesitas $1,250,000.