TIPS + equities
अपनी बचत को मुद्रास्फीति से कैसे बचाएं
मुद्रास्फीति से बचत की रक्षा के 5 तरीके: (1) S&P 500 या टार्गेट-डेट फंड्स में निवेश करें (ऐतिहासिक रूप से CPI को 4-7% प्रति वर्ष से मात देते हैं), (2) रियल एस्टेट खरीदें (किराया मुद्रास्फीति के साथ बढ़ता है), (3) TIPS रखें (सरकार-समर्थित मुद्रास्फीति-संरक्षित बॉन्ड), (4) मुद्रास्फीति-समायोजित आय वाले कौशल विकसित करें, (5) नकद हिस्से को 3-6 महीने तक सीमित करें। एक नकद-भारी पोर्टफोलियो हर साल वास्तविक रूप से सिकुड़ता है।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- 0.5% पर बचत खातों में 3% मुद्रास्फीति पर क्रय शक्ति में कमी आती है
- I-Bonds मुद्रास्फीति दर + निश्चित दर का भुगतान करते हैं, प्रति वर्ष $10,000 तक सीमित
- सीरीज I बॉन्ड्स ने मई 2022 में 9.62% का भुगतान किया — दशकों में सबसे अधिक
- 60/40 पोर्टफोलियो ने 1928 से मुद्रास्फीति को 3-4% सालाना से अधिक पार किया है
जब मुद्रास्फीति 3% चल रही हो तो 0.5% पर बचत खाते में पैसा रखने का मतलब है कि आप प्रति वर्ष 2.5% की क्रय शक्ति खो रहे हैं। उस खाते में $100,000 10 साल बाद वास्तविक शब्दों में $77,000 के लायक है।
मुद्रास्फीति सुरक्षा पदानुक्रम:- सीरीज I बॉन्ड्स (I-Bonds): सरकारी बॉन्ड्स जो CPI मुद्रास्फीति दर + एक छोटी निश्चित दर का भुगतान करते हैं। वर्तमान में प्रति व्यक्ति $10,000/वर्ष ($20k दंपतियों के लिए)। 1 साल के लिए रखना अनिवार्य है; 5 साल से पहले नकद करने पर 3 महीने का ब्याज दंड।
- TIPS: ट्रेजरी इनफ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज। मूलधन CPI के साथ समायोजित होता है। किसी भी राशि में उपलब्ध। बड़ी राशि के लिए सर्वश्रेष्ठ।
- अल्पकालिक बॉन्ड सीढ़ी: CDs और 1-3 साल में परिपक्व होने वाले बॉन्ड्स। यदि मुद्रास्फीति बनी रहे तो उच्च दरों पर पुनः निवेश करें।
- स्टॉक्स: लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को पार करते हैं, लेकिन अल्पकालिक में अस्थिर।
- रियल एस्टेट: किराये और संपत्ति मूल्य समय के साथ मुद्रास्फीति के अनुरूप चलते हैं।
- दीर्घकालिक निश्चित-दर बॉन्ड्स (कम वास्तविक उपज में बंद)
- मुद्रास्फीति दर से नीचे दीर्घकालिक CDs
- गैर-ब्याज वहन करने वाली नकदी (सबसे बुरी स्थिति)