TIPS + equities
Cómo proteger tus ahorros de la inflación
Los ahorros en efectivo al 0.5% APY pierden poder adquisitivo cada año cuando la inflación corre al 3%. Las coberturas efectivas contra la inflación incluyen I-bonds (pagan tasa de inflación + tasa fija, limitado a $10,000/año), TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), fondos índice de acciones de amplio espectro (retornos reales a largo plazo del 5-7%) y bienes raíces. Las acciones y los bienes raíces funcionan en décadas; los I-bonds y TIPS funcionan en cualquier ventana.
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Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- Las cuentas de ahorro al 0.5% pierden poder adquisitivo con inflación del 3%
- Los Bonos I pagan tasa de inflación + tasa fija, limitado a $10,000/año
- Los Bonos Serie I pagaron 9.62% en mayo de 2022 — el más alto en décadas
- Una cartera 60/40 ha superado la inflación por 3-4% anualmente desde 1928
Mantener dinero en una cuenta de ahorro al 0.5% mientras la inflación corre al 3% significa que pierdes 2.5% de poder adquisitivo por año. $100,000 en esa cuenta valen $77,000 en términos reales después de 10 años.
La jerarquía de protección contra inflación:- Bonos Serie I (I-Bonds): Bonos del gobierno que pagan tasa CPI + una pequeña tasa fija. Actualmente $10,000/año por persona ($20k para parejas). Deben mantenerse 1 año; penalidad de interés de 3 meses si se retiran antes de 5 años.
- TIPS: Valores del Tesoro Protegidos contra Inflación. El principal se ajusta con CPI. Disponibles en cualquier cantidad. Mejor para sumas grandes.
- Escalera de bonos a corto plazo: CDs y bonos con vencimiento de 1–3 años. Reinvierte a tasas más altas si la inflación persiste.
- Acciones: A largo plazo superan la inflación, pero volátiles a corto plazo.
- Bienes raíces: Las rentas y valores de propiedades rastrean la inflación con el tiempo.
- Bonos a largo plazo de tasa fija (bloqueados en rendimientos reales bajos)
- CDs a largo plazo con tasas por debajo de la inflación
- Efectivo sin intereses (lo peor de todo)