TIPS + equities
Como proteger suas economias da inflação
Poupança em dinheiro a 0.5% APY perde poder de compra todo ano quando a inflação está em 3%. Hedges eficazes contra a inflação incluem I-bonds (pagam taxa de inflação + taxa fixa, limitado a $10,000/ano), TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), fundos de índice amplos de ações (retornos reais de longo prazo de 5-7%) e imóveis. Ações e imóveis funcionam em décadas; I-bonds e TIPS funcionam em qualquer janela.
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04 · ideias- Contas de poupança a 0,5% perdem poder de compra com inflação de 3%
- I-Bonds pagam taxa de inflação + taxa fixa, limitado a $10.000/ano
- Títulos Series I pagaram 9,62% em maio de 2022 — maior em décadas
- Uma carteira 60/40 superou a inflação por 3-4% ao ano desde 1928
Manter dinheiro em uma conta de poupança a 0,5% enquanto a inflação funciona a 3% significa que você está perdendo 2,5% de poder de compra por ano. $100.000 nessa conta valem $77.000 em termos reais após 10 anos.
A hierarquia de proteção contra inflação:- Títulos Series I (I-Bonds): Títulos do governo que pagam a taxa de CPI de inflação + uma pequena taxa fixa. Atualmente $10.000/ano por pessoa ($20 mil para casais). Devem ser mantidos por 1 ano; penalidade de juros de 3 meses se resgatados antes de 5 anos.
- TIPS: Treasury Inflation-Protected Securities. O principal se ajusta com o CPI. Disponível em qualquer valor. Melhor para grandes somas.
- Escada de títulos de curto prazo: CDs e títulos vencendo em 1–3 anos. Reinvista em taxas mais altas se a inflação persistir.
- Ações: Superam a inflação no longo prazo, mas são voláteis no curto prazo.
- Imóveis: Aluguéis e valores de propriedades acompanham a inflação ao longo do tempo.
- Títulos de taxa fixa de longo prazo (presos a rendimentos reais baixos)
- CDs de longo prazo com taxas abaixo da inflação
- Dinheiro sem juros (o pior de todos)