TIPS + Aktien
Wie Sie Ihre Ersparnisse vor Inflation schützen
Bargeldersparnisse zu 0,5 % effektivem Jahreszins verlieren jedes Jahr Kaufkraft, wenn die Inflation 3 % beträgt. Wirksame Inflationsschutz-Instrumente sind I-Bonds (zahlen Inflationsrate + festen Zinssatz, gedeckelt bei 10.000 $/Jahr), TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), breite Aktien-Indexfonds (langfristige reale Renditen von 5-7 %) und Immobilien. Aktien und Immobilien wirken über Jahrzehnte; I-Bonds und TIPS wirken in jedem Zeitfenster.
Stufe
Rechner ausprobierenKernpunkte
04 · Ideen- Sparkonten mit 0,5% verlieren bei 3% Inflation an Kaufkraft
- I-Bonds zahlen Inflationsrate + Festzins, begrenzt auf $10.000/Jahr
- Series I Bonds zahlten 9,62% im Mai 2022 — höchster Satz seit Jahrzehnten
- Ein 60/40-Portfolio hat die Inflation seit 1928 um 3–4% jährlich geschlagen
Geld auf einem Sparkonto mit 0,5% zu halten, während die Inflation bei 3% liegt, bedeutet, dass Sie pro Jahr 2,5% an Kaufkraft verlieren. $100.000 auf diesem Konto haben nach 10 Jahren einen realen Wert von $77.000.
Die Inflationsschutz-Hierarchie:- Series I Bonds (I-Bonds): Staatsanleihen, die die CPI-Inflationsrate plus einen kleinen Festzins zahlen. Derzeit $10.000/Jahr pro Person ($20.000 für Ehepaare). Müssen 1 Jahr gehalten werden; 3-Monats-Zinsstrafe bei Auszahlung vor 5 Jahren.
- TIPS: Treasury Inflation-Protected Securities. Der Kapitalbetrag wird mit dem CPI angepasst. In jeder Höhe verfügbar. Am besten für große Summen geeignet.
- Kurzfristige Anleihenleiter: CDs und Anleihen mit Laufzeiten von 1–3 Jahren. Bei anhaltender Inflation zu höheren Zinssätzen reinvestieren.
- Aktien: Langfristig schlagen sie die Inflation, aber sind kurzfristig volatil.
- Immobilien: Mieten und Immobilienwerte folgen der Inflation über längere Zeit.
- Langfristige Anleihen mit Festzins (festgeschrieben auf niedrige Realrenditen)
- Langfristige CDs mit Zinssätzen unter der Inflationsrate
- Bargeld ohne Verzinsung (das Schlechteste von allem)