Is it true that les obligations I-Bonds paient le taux d'inflation + taux fixe, plafonnées à 10 000 $/an?

Les obligations I-Bonds paient le taux d'inflation + taux fixe, plafonnées à 10 000 $/an

Is it true that les obligations de série I ont payé 9,62% en mai 2022 — le plus élevé en décennies?

Les obligations de série I ont payé 9,62% en mai 2022 — le plus élevé en décennies

Is it true that un portefeuille 60/40 a surpassé l'inflation de 3-4% annuellement depuis 1928?

Un portefeuille 60/40 a surpassé l'inflation de 3-4% annuellement depuis 1928

TIPS + equities

Comment protéger votre épargne contre l'inflation

Les actifs qui ont historiquement dépassé l'inflation — et ceux qui érodent silencieusement votre pouvoir d'achat.

Réponse rapide

L'épargne en liquide à 0,5 % APY perd du pouvoir d'achat chaque année quand l'inflation est à 3 %. Les couvertures efficaces contre l'inflation incluent les I-bonds (paient le taux d'inflation + un taux fixe, plafonnés à 10 000 $/an), les TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), les fonds indiciels actions diversifiés (rendements réels à long terme de 5-7 %) et l'immobilier. Actions et immobilier fonctionnent sur des décennies ; I-bonds et TIPS fonctionnent dans toute fenêtre.

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Points clés

04 · idées

Les comptes d'épargne à 0,5% perdent du pouvoir d'achat à 3% d'inflation
Les obligations I-Bonds paient le taux d'inflation + taux fixe, plafonnées à 10 000 $/an
Les obligations de série I ont payé 9,62% en mai 2022 — le plus élevé en décennies
Un portefeuille 60/40 a surpassé l'inflation de 3-4% annuellement depuis 1928

Garder de l'argent sur un compte d'épargne à 0,5% alors que l'inflation s'élève à 3% signifie que vous perdez 2,5% de pouvoir d'achat par an. 100 000 sur ce compte valent 77 000 en termes réels après 10 ans.

La hiérarchie de la protection contre l'inflation :

Obligations I-Bonds (I-Bonds) : Obligations gouvernementales qui paient le taux CPI + un petit taux fixe. Actuellement 10 000 $/an par personne (20 000 $ pour les couples). Doivent être détenues 1 an ; pénalité d'intérêt de 3 mois si encaissées avant 5 ans.
TIPS : Titres du Trésor protégés contre l'inflation. Le principal s'ajuste en fonction de l'IPC. Disponibles en tout montant. Idéal pour les sommes importantes.
Échelle d'obligations à court terme : CD et obligations arrivant à échéance dans 1–3 ans. Réinvestir à des taux plus élevés si l'inflation persiste.
Actions : Surpassent l'inflation à long terme, mais volatiles à court terme.
Immobilier : Les loyers et valeurs immobilières suivent l'inflation au fil du temps.

À éviter en période d'inflation élevée :

Obligations à taux fixe long terme (bloquées sur des rendements réels faibles)
CD long terme à des taux inférieurs à l'inflation
Espèces ne produisant pas d'intérêts (le pire de tous)