डेब्ट एवलांश बनाम स्नोबॉल
मुख्य बिंदु
04 · विचार- गणितीय रूप से एवलांश अधिक पैसा बचाता है
- स्नोबॉल तेज़ मनोवैज्ञानिक जीत प्रदान करता है
- हाइब्रिड तरीका अधिकतर लोगों के लिए काम करता है
- अंतर अक्सर $500–$3,000 तक का ब्याज होता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
कई कर्जों को चुकाने की दो लोकप्रिय रणनीतियां:
एवलांश तरीका: सभी कर्जों पर न्यूनतम भुगतान करें, फिर हर अतिरिक्त रुपया सबसे अधिक ब्याज दर वाले कर्ज पर पहले लगाएं।
स्नोबॉल तरीका: सभी कर्जों पर न्यूनतम भुगतान करें, फिर हर अतिरिक्त रुपया सबसे छोटी राशि पर पहले लगाएं — दर की परवाह किए बिना।
कौन सा जीतता है? एवलांश अधिक पैसा बचाता है। स्नोबॉल व्यक्तिगत कर्जों को तेज़ी से चुकाता है (अधिक प्रेरणा)। अधिकांश वित्तीय सलाहकार गणित के लिए एवलांश और मनोविज्ञान के लिए स्नोबॉल की सिफारिश करते हैं।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 1 मिनट
समानांतर उदाहरण
तीन कर्ज, $300/महीना अतिरिक्त उपलब्ध:
| कर्ज | शेष राशि | दर | न्यूनतम |
|---|---|---|---|
| क्रेडिट कार्ड | $4,000 | 22% | $80 |
| कार लोन | $8,000 | 6% | $180 |
| स्टूडेंट लोन | $12,000 | 5% | $130 |
- कुल ब्याज भुगतान: ~$3,100
- कर्ज-मुक्त होने का समय: ~38 महीने
- कुल ब्याज भुगतान: ~$3,820
- कर्ज-मुक्त होने का समय: ~40 महीने
अंतर: एवलांश $720 ब्याज में बचत करता है और 2 महीने पहले समाप्त होता है।
जब उच्च-दर कर्जों में भी बड़ी राशि होती है तो अंतर और भी बड़ा होता है। 24% पर $15,000 के क्रेडिट कार्ड के साथ, अंतर $3,000 से भी अधिक हो सकता है।
हाइब्रिड तरीका: एवलांश क्रम का उपयोग करें, लेकिन यदि दो कर्जों की दरें एक-दूसरे के 2% के भीतर हैं, तो महत्वपूर्ण लागत के बिना प्रेरणादायक त्वरित जीत पाने के लिए छोटी राशि पहले चुकाएं।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
तुलना के लिए ब्याज लागत फॉर्मूला
न्यूनतम m और अतिरिक्त भुगतान e के साथ n महीनों में चुकाए गए कर्ज के लिए कुल ब्याज:
जहाँ B_k भुगतान के बाद महीने k में शेष राशि है, और r मासिक दर है।
मुख्य अंतर्दृष्टि: एवलांश तरीका सभी कर्जों में \sum I_{total} को न्यूनतम करता है क्योंकि यह उच्चतम-दर शेष राशि को सबसे तेज़ी से कम करता है। दर r_i > r_j के साथ कर्ज i के लिए, कर्ज j के बजाय कर्ज i पर लगाया गया हर रुपया आगे प्रति माह (r_i - r_j) बचाता है।
अवसर लागत फ्रेमिंग: 22% क्रेडिट कार्ड कर्ज का भुगतान करना गारंटीशुदा 22% रिटर्न कमाने के बराबर है। कोई भी निवेश इसे विश्वसनीय रूप से नहीं हराता — जो किसी भी निवेश से पहले उच्च-दर कर्ज समाप्ति को गणितीय रूप से प्रमुख विकल्प बनाता है।