$500k für $30/Monat
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung zahlt eine Einmalsumme an Ihre Begünstigten, wenn Sie sterben. Die Risikolebensversicherung deckt 10–30 Jahre zu niedrigen Kosten — eine gesunde 35-jährige Person kann $500.000 Schutz für $25–40/Monat bekommen.
Kernpunkte
04 · Ideen- Lebensversicherung ersetzt Ihr Einkommen, wenn Sie sterben und Hinterbliebene haben
- Risikolebensversicherung ist am günstigsten — $500k für $25–40/Monat mit 35
- Kapitallebensversicherung kostet 5–15× mehr und ist selten die beste Wahl
- Einfache Regel: Risikolebensversicherung kaufen, Differenz investieren
Illustrationsdiagramm
$200k · 7.5% · 30yr
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Grundstufe
Das Wesentliche · 2 Min.
Lebensversicherung zahlt Ihrer Familie, wenn Sie sterben, und ersetzt Ihr verlorenes Einkommen.
Wer sie braucht: Eltern mit Kindern, Paare, die auf das Einkommen angewiesen sind.
Wer sie nicht braucht: Singles ohne Hinterbliebene.
- Risikolebensversicherung: feste Laufzeit (10–30 Jahre), günstig, einfach
- Kapitallebensversicherung: lebenslang, 5–15× teurer, komplexer Rückkaufswert
Einfache Regel: Risikolebensversicherung kaufen, Differenz investieren.
Mittelstufe
Wie es angewendet wird · 1 Min.
DIME-Methode zur Bedarfsermittlung
| Komponente | Beispiel |
|---|---|
| Schulden (ohne Hypothek) | $20.000 |
| Einkommen × Jahre bis Unabhängigkeit | 15 × $80.000 = $1.200.000 |
| Hypothekensaldo | $280.000 |
| Ausbildung (pro Kind) | 2 × $100.000 = $200.000 |
| **Gesamt** | **$1.700.000** |
Fortgeschrittene Stufe
Die Rechnung, Schritt für Schritt · 1 Min.
Lebensversicherung ist kein Erwartungswert-Kalkül
$$NPV = -\sum_{t=1}^{n} \frac{P}{(1+r)^t} + \sum_{t=1}^{n} \frac{q_t \cdot B}{(1+r)^t}$$
Versicherung schützt vor der Varianz katastrophaler Verluste, nicht gegen den Erwartungswert.