$50万保额$30/月
什么是人寿保险？
人寿保险在您去世时向受益人支付一次性保险金。定期寿险提供10–30年低成本保障——35岁健康人士可获$50万保障，每月仅$25–40。如果您有经济上依赖您的人，就需要人寿保险。
要点
04 · 要点- 人寿保险在您去世并留有赡养者时替代您的收入
- 定期寿险最便宜——35岁健康人士$50万保额仅$25–40/月
- 终身寿险贵5–15倍，很少是最佳选择
- 简单原则：买定期，投资差额
示意图
$200k · 7.5% · 30yr
加载中…
基础层级
核心要点 · 1 分钟
人寿保险在您去世时向家人支付保险金，替代您失去的收入。
谁需要： 有子女的父母，依赖收入维生的夫妻。
谁不需要： 没有赡养者的单身人士。
- 定期： 固定期限（10–30年），便宜，简单
- 终身： 终身保障，贵5–15倍，复杂的现金价值
简单原则： 买定期，投资差额。
中级层级
如何应用 · 2 分钟
DIME方法计算保障需求
| 组成部分 | 示例 |
|---|---|
| 债务（不含房贷） | $20,000 |
| 收入×至独立年数 | 15×$80,000 = $1,200,000 |
| 房贷余额 | $280,000 |
| 教育（每个孩子） | 2×$100,000 = $200,000 |
| **合计** | **$1,700,000** |
定期寿险费率（$50万，20年，非吸烟者）
| 年龄 | 极好健康 | 良好健康 |
|---|---|---|
| 30岁 | $20/月 | $25/月 |
| 35岁 | $25/月 | $32/月 |
| 40岁 | $38/月 | $50/月 |
| 50岁 | $115/月 | $155/月 |
高级层级
逐步计算 · 1 分钟
保险不是期望值问题
$$NPV = -\sum_{t=1}^{n} \frac{P}{(1+r)^t} + \sum_{t=1}^{n} \frac{q_t \cdot B}{(1+r)^t}$$
保险是针对灾难性损失方差的保护，而非期望值计算。