छुपी हुई लागतों में +$500/माह
मॉर्गेज की वास्तविक लागत: पेमेंट से कहीं अधिक
आपका मासिक मूलधन-और-ब्याज भुगतान घर के मालिक होने की वास्तविक लागत का केवल एक हिस्सा है। $300,000 के घर पर प्रॉपर्टी टैक्स आमतौर पर $250-$500/माह जोड़ता है, बीमा अन्य $83-$250/माह, मॉर्गेज बीमा (यदि डाउन पेमेंट 20% से कम हो) ऋणदाता पर निर्भर करता है, और रखरखाव औसतन घर के मूल्य का लगभग 1% प्रति वर्ष होता है। केवल ऋण भुगतान नहीं, पूरी लागत के लिए बजट बनाएँ।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- प्रॉपर्टी टैक्स: $300k के घर पर $250–$500/माह
- गृहस्वामी बीमा: $83–$250/माह
- यदि डाउन पेमेंट < 20% तो मॉर्गेज बीमा: अलग-अलग
- रखरखाव: ~घर की कीमत का 1%/वर्ष
उदाहरण चार्ट
$200k · 7.5% · 30yr
लोड हो रहा है…
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
आपका P&I पेमेंट (मूलधन + ब्याज) तो केवल शुरुआत है। एक घर के लिए इसकी भी आवश्यकता होती है:
- प्रॉपर्टी टैक्स — एस्क्रो के माध्यम से मासिक भुगतान, घर की कीमत का ~1–2%/वर्ष
- गृहस्वामी बीमा — ऋणदाता द्वारा आवश्यक, ~$100–250/माह
- PMI — यदि डाउन पेमेंट < 20% तो आवश्यक, ~$50–200/माह
- रखरखाव — घर की कीमत का 1% प्रति वर्ष का बजट
$300,000 के घर पर, ये आपके P&I पेमेंट के अतिरिक्त $500–900/माह जोड़ सकते हैं।
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
पूर्ण लागत विवरण — $300,000 का घर, 20% डाउन ($60,000), 7.5% दर
| लागत मद | मासिक | वार्षिक | टिप्पणी |
|---|---|---|---|
| मूलधन + ब्याज | $1,678 | $20,136 | $240k लोन पर, 30yr |
| प्रॉपर्टी टैक्स (1.2%) | $300 | $3,600 | स्थान के अनुसार अलग |
| गृहस्वामी बीमा | $150 | $1,800 | कीमत का ~0.5–1% |
| PMI (यदि <20% डाउन) | $0 | $0 | 20% डाउन के साथ शून्य |
| HOA | $200 | $2,400 | यदि लागू हो |
| रखरखाव | $250 | $3,000 | कीमत का 1%/वर्ष |
| **कुल PITIA+M** | **$2,578** | **$30,936** |
- लोन: $270,000 → P&I: $1,888/माह
- PMI: ~$135/माह (लोन का 0.6%/वर्ष)
- कुल: $2,923/माह (20% डाउन से +$345)
PMI स्वचालित रूप से रद्द हो जाता है जब आपका LTV 80% तक पहुंच जाता है — आमतौर पर कई वर्षों के भुगतान और मूल्य वृद्धि के बाद।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
स्वामित्व की वास्तविक लागत (TCO) मॉडल
$$\text{TCO} = M_{\text{annual}} + \text{Tax} + \text{Insurance} + \text{PMI} + \text{HOA} + \text{Maint.} - \text{Appreciation} - \text{Equity} + \text{OpportunityCost}$$
जहाँ:- मूल्य वृद्धि $= V_0 \times g$ (जैसे, $300{,}000 \times 3\% = \$9{,}000$)
- वर्ष $y$ में निर्मित इक्विटी $= 12M - \text{AnnualInterest}_y$
- अवसर लागत $= D \times r_{\text{invest}}$ (डाउन पेमेंट $D$ दर $r$ पर निवेशित)
वर्ष 1 गणना — $300k घर, 20% डाउन:
$$\text{TCO}_{Y1} = 20{,}136 + 3{,}600 + 1{,}800 + 0 + 2{,}400 + 3{,}000 - 9{,}000 - 2{,}080 + 4{,}800 = \$24{,}656/\text{वर्ष}$$
$$\text{प्रभावी मासिक लागत} = \frac{\$24{,}656}{12} = \$2{,}055/\text{माह}$$
ब्रेक-ईवन रेंट वह किराया मूल्य है जिस पर खरीदना और किराये पर लेना आर्थिक रूप से समान है — इस परिस्थिति के लिए लगभग $2,055/माह।