+$500/mes en costos ocultos
Costos reales de una hipoteca: más allá del pago
El pago mensual de capital e intereses es solo parte del costo real de ser propietario. Los impuestos a la propiedad típicamente suman $250-$500/mes en una casa de $300,000, el seguro otros $83-$250/mes, el seguro hipotecario (si el enganche es menor al 20%) varía según el prestamista, y el mantenimiento promedia aproximadamente 1% del valor de la casa por año. Presupuesta el costo total, no solo el pago del préstamo.
Puntos clave
04 · ideas- Impuesto predial: $250–$500/mes en una casa de $300k
- Seguro de propietario: $83–$250/mes
- Seguro hipotecario si el enganche < 20%: varía
- Mantenimiento: ~1% del valor de la propiedad/año
Gráfico ilustrativo
$200k · 7.5% · 30yr
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Nivel básico
Lo esencial · 1 min
Tu pago P&I (capital + intereses) es solo el comienzo. Una casa también requiere:
- Impuesto predial — pagado mensualmente por depósito, ~1–2%/año del valor de la propiedad
- Seguro de propietario — requerido por el prestamista, ~$100–250/mes
- Seguro hipotecario (PMI) — requerido si el enganche < 20%, ~$50–200/mes
- Mantenimiento — presupuesta 1% del valor de la propiedad por año
En una casa de $300,000, estos gastos pueden sumar $500–900/mes además de tu pago P&I.
Nivel intermedio
Cómo se aplica · 2 min
Desglose completo de costos — Casa de $300,000, enganche del 20% ($60,000), tasa del 7.5%
| Elemento de costo | Mensual | Anual | Notas |
|---|---|---|---|
| Capital + Intereses | $1,678 | $20,136 | En préstamo de $240k, 30 años |
| Impuesto Predial (1.2%) | $300 | $3,600 | Varía según ubicación |
| Seguro de Propietario | $150 | $1,800 | ~0.5–1% del valor |
| PMI (si <20% enganche) | $0 | $0 | Cero con 20% enganche |
| HOA | $200 | $2,400 | Si aplica |
| Mantenimiento | $250 | $3,000 | 1% del valor/año |
| **Total PITIA+M** | **$2,578** | **$30,936** |
- Préstamo: $270,000 → P&I: $1,888/mes
- PMI: ~$135/mes (0.6% del préstamo/año)
- Total: $2,923/mes (+$345 vs 20% enganche)
El PMI se cancela automáticamente cuando tu LTV alcanza 80% — típicamente después de varios años de pagos más apreciación.
Nivel avanzado
Las cuentas, paso a paso · 1 min
Modelo de costo total de propiedad (TCO)
$$\text{TCO} = M_{\text{anual}} + \text{Impuesto} + \text{Seguro} + \text{PMI} + \text{HOA} + \text{Mant.} - \text{Apreciación} - \text{Capital} + \text{CostoOportunidad}$$
Donde:- Apreciación $= V_0 \times g$ (p. ej., $300{,}000 \times 3\% = \$9{,}000$)
- Capital construido en año $y$ $= 12M - \text{InterésAnual}_y$
- Costo de oportunidad $= D \times r_{\text{inversión}}$ (enganche $D$ invertido a tasa $r$)
Cálculo del año 1 — Casa de $300k, 20% enganche:
$$\text{TCO}_{Y1} = 20{,}136 + 3{,}600 + 1{,}800 + 0 + 2{,}400 + 3{,}000 - 9{,}000 - 2{,}080 + 4{,}800 = \$24{,}656/\text{año}$$
$$\text{Costo mensual efectivo} = \frac{\$24{,}656}{12} = \$2{,}055/\text{mes}$$
La renta de equilibrio es el precio de renta en el que comprar y alquilar son financieramente equivalentes — aproximadamente $2,055/mes para este escenario.