Cálculo del punto de equilibrio
Cuándo refinanciar tiene sentido
Refinanciar tiene sentido cuando la nueva tasa es al menos 0.75-1% más baja que la actual, los costos de cierre divididos por el ahorro mensual (el punto de equilibrio) son menores al tiempo que planeas quedarte en la casa, y no extendiste significativamente el plazo del préstamo. Una caída de 1% en la tasa sobre una hipoteca de $300,000 típicamente ahorra entre $40,000 y $60,000 a lo largo de la vida del préstamo.
Nivel
Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- Punto de equilibrio = costos de cierre ÷ ahorros mensuales
- Una reducción de tasa del 1% en $300k ahorra ~$40,000 en total
- Refinanciar con retiro de capital reinicia tu préstamo — generalmente perjudica el largo plazo
- Plazo restante corto = casi nunca vale la pena refinanciar
Gráfico ilustrativo
$200k · 7.5% · 30yr
Cargando…
Refinanciar significa reemplazar tu hipoteca actual con una nueva — generalmente para obtener una tasa de interés más baja, cambiar el plazo del préstamo, o acceder al valor de tu vivienda.
La pregunta central es siempre la misma: ¿cuánto tiempo hasta que los ahorros mensuales compensen los costos iniciales?
Este es tu punto de equilibrio — el número de meses hasta que estés adelante:
$$\text{Punto de equilibrio (meses)} = \frac{\text{Costos de cierre}}{\text{Reducción de pago mensual}}$$
Ejemplo: $5,000 en costos de cierre, el nuevo pago es $200/mes más bajo → el punto de equilibrio es 25 meses. Si permanecerás en la vivienda más de 25 meses → refinanciar tiene sentido.
Regla general: Una reducción de tasa de al menos 0.5–1% típicamente se necesita para que refinanciar valga la pena, dependiendo del tamaño del préstamo restante.