Is it true that une baisse de taux de 1% sur 300 000 $ fait économiser ~40 000 $ au total?

Une baisse de taux de 1% sur 300 000 $ fait économiser ~40 000 $ au total

Is it true that le refinancement avec retrait remet votre prêt à zéro — nuit généralement à long terme?

Le refinancement avec retrait remet votre prêt à zéro — nuit généralement à long terme

Is it true that terme résiduel court = presque jamais intéressant de refinancer?

Terme résiduel court = presque jamais intéressant de refinancer

Calcul du seuil de rentabilité

Quand le refinancement a du sens

La décision de refinancer repose entièrement sur le seuil de rentabilité. Si vous restez au-delà de ce seuil, vous gagnez. Voici tous les facteurs qui affectent le calcul.

Réponse rapide

Le refinancement est intéressant quand le nouveau taux est inférieur d'au moins 0,75 à 1 % au taux actuel, que les frais de clôture divisés par les économies mensuelles (le point d'équilibre) sont inférieurs à la durée prévue dans le logement, et que vous n'avez pas allongé sensiblement la durée du prêt. Une baisse de 1 % sur une hypothèque de 300 000 $ économise typiquement entre 40 000 $ et 60 000 $ sur la durée du prêt.

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Points clés

04 · idées

Seuil de rentabilité = frais de clôture ÷ économies mensuelles
Une baisse de taux de 1% sur 300 000 $ fait économiser ~40 000 $ au total
Le refinancement avec retrait remet votre prêt à zéro — nuit généralement à long terme
Terme résiduel court = presque jamais intéressant de refinancer

Graphique illustratif

$200k · 7.5% · 30yr

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Refinancer signifie remplacer votre hypothèque actuelle par une nouvelle — généralement pour obtenir un taux d'intérêt plus bas, changer la durée du prêt, ou accéder à la valeur nette de votre maison.

La question centrale est toujours la même : combien de temps avant que les économies mensuelles remboursent les coûts initiaux ?

C'est votre seuil de rentabilité — le nombre de mois avant d'être gagnant :

$$\text{Seuil de rentabilité (mois)} = \frac{\text{Frais de clôture}}{\text{Réduction du paiement mensuel}}$$

Exemple : 5 000 de frais de clôture, nouveau paiement de 200 /mois inférieur → seuil de rentabilité de 25 mois. Si vous resterez dans la maison plus de 25 mois → le refinancement a du sens.

Règle générale : Une réduction de taux d'au moins 0,5–1% est généralement nécessaire pour que le refinancement en vaille la peine, selon le montant restant du prêt.