+500$/mois en coûts cachés
Coûts réels d'un prêt immobilier : au-delà du paiement
Votre paiement mensuel en capital et intérêts ne représente qu'une partie du coût réel de la propriété. Les taxes foncières ajoutent typiquement 250 à 500 $/mois sur une maison de 300 000 $, l'assurance 83 à 250 $/mois supplémentaires, l'assurance hypothécaire (si la mise de fonds est inférieure à 20 %) varie selon le prêteur, et l'entretien représente en moyenne environ 1 % de la valeur de la maison par an. Budgétez le coût total, pas seulement le paiement du prêt.
Points clés
04 · idées- Taxe foncière : 250$–500$/mois sur une maison de 300k$
- Assurance habitation : 83$–250$/mois
- Assurance hypothécaire si mise de fonds < 20% : varie
- Entretien : ~1% de la valeur de la maison/an
Graphique illustratif
$200k · 7.5% · 30yr
Chargement…
Niveau basique
L’essentiel · 1 min
Votre paiement C&I (capital + intérêts) n'est que le début. Une maison nécessite aussi :
- Taxe foncière — payée mensuellement via un compte séquestre, ~1–2%/an de la valeur de la maison
- Assurance habitation — requise par le prêteur, ~100–250$/mois
- APH — requise si mise de fonds < 20%, ~50–200$/mois
- Entretien — budgétez 1% de la valeur de la maison par an
Sur une maison de 300 000, ces coûts peuvent ajouter 500–900/mois en plus de votre paiement C&I.
Niveau intermédiaire
Comment l’appliquer · 2 min
Répartition complète des coûts — maison de 300 000$, mise de fonds de 20% (60 000$), taux de 7,5%
| Poste de coût | Mensuel | Annuel | Notes |
|---|---|---|---|
| Capital + Intérêts | 1 678$ | 20 136$ | Sur prêt de 240k$, 30 ans |
| Taxe foncière (1,2%) | 300$ | 3 600$ | Varie selon l'emplacement |
| Assurance habitation | 150$ | 1 800$ | ~0,5–1% de la valeur |
| APH (si <20% de mise de fonds) | 0$ | 0$ | Zéro avec 20% de mise de fonds |
| Frais de copropriété | 200$ | 2 400$ | Si applicable |
| Entretien | 250$ | 3 000$ | 1% de la valeur/an |
| **Total CITTA+E** | **2 578$** | **30 936$** |
- Prêt : 270 000$ → C&I : 1 888$/mois
- APH : ~135$/mois (0,6% du prêt/an)
- Total : 2 923$/mois (+345$ vs 20% de mise de fonds)
L'APH s'annule automatiquement lorsque votre ratio prêt-valeur atteint 80% — typiquement après plusieurs années de paiements plus l'appréciation.
Niveau avancé
Les calculs, étape par étape · 1 min
Modèle du coût total de possession (CTP)
$$\text{CTP} = M_{\text{annuel}} + \text{Taxe} + \text{Assurance} + \text{APH} + \text{Copropriété} + \text{Entretien} - \text{Appréciation} - \text{Équité} + \text{CoûtOpportunité}$$
Où :- Appréciation $= V_0 \times g$ (ex., $300{,}000 \times 3\% = \$9{,}000$)
- Équité construite en année $y$ $= 12M - \text{IntérêtAnnuel}_y$
- Coût d'opportunité $= D \times r_{\text{investissement}}$ (mise de fonds $D$ investie au taux $r$)
Calcul année 1 — maison de 300k$, mise de fonds de 20% :
$$\text{CTP}_{A1} = 20{,}136 + 3{,}600 + 1{,}800 + 0 + 2{,}400 + 3{,}000 - 9{,}000 - 2{,}080 + 4{,}800 = \$24{,}656/\text{an}$$
$$\text{Coût mensuel effectif} = \frac{\$24{,}656}{12} = \$2{,}055/\text{mois}$$
Le loyer d'équilibre est le prix de location auquel acheter et louer sont financièrement équivalents — approximativement 2 055$/mois pour ce scénario.