सामर्थ्य कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
मुख्य बिंदु
04 · विचार- फ्रंट-एंड अनुपात: आवास लागत सकल आय के 28% से कम रहनी चाहिए
- बैक-एंड अनुपात (DTI): सभी कर्ज कुल 43% से कम रहने चाहिए
- $7,000/महीना की आय वर्तमान दरों पर लगभग $280k–$350k का समर्थन करती है
- डाउन पेमेंट का आकार सीधे कीमत सीमा और मासिक लागत दोनों को प्रभावित करता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
सामर्थ्य कैलकुलेटर इस सवाल का जवाब देता है: मैं वास्तव में कितने घर का खर्च उठा सकता हूँ? यह दो इनपुट्स का उपयोग करता है — आपकी आय और आपके मौजूदा कर्ज — और ऋण उद्योग से दो गार्डरेल।
ऋणदाता जो दो नियम उपयोग करते हैं:- आवास अनुपात (फ्रंट-एंड DTI): आपकी कुल मासिक आवास लागत (PITI) सकल मासिक आय के 28% से अधिक नहीं होनी चाहिए
- कुल DTI (बैक-एंड): सभी मासिक कर्ज भुगतान (आवास + कार + छात्र ऋण + क्रेडिट कार्ड) सकल आय के 36–43% से अधिक नहीं होने चाहिए
ये केवल सुझाव नहीं हैं — ये वे सीमाएं हैं जिनकी अधिकांश ऋणदाता ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यकता रखते हैं।
त्वरित अनुमान:- मासिक आय × 28% = अधिकतम आवास भुगतान (PITI)
- अधिकतम P&I पाने के लिए कर + बीमा अनुमान घटाएं
- घर की कीमत खोजने के लिए विपरीत दिशा में काम करें
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
संख्याओं की गणना
उदाहरण: $7,000/माह सकल आय, मौजूदा कर्ज में $400/माह (कार + छात्र ऋण)
चरण 1: अधिकतम आवास भुगतान (28% नियम):
$7,000 × 0.28 = $1,960/माह कुल PITI
चरण 2: अधिकतम कुल कर्ज (43% नियम):
$7,000 × 0.43 = $3,010/माह − $400 मौजूदा = $2,610 आवास के लिए उपलब्ध
→ बाध्यकारी बाधा 28% नियम है: $1,960/माह
चरण 3: कर और बीमा अनुमान घटाएं:
संपत्ति कर ~$350/माह + बीमा ~$100/माह = $450/माह
P&I बजट: $1,960 − $450 = $1,510/माह
चरण 4: P&I को घर की कीमत में बदलें (7.5%, 30 साल पर):
$1,510 मासिक भुगतान ↔ ~$215,000 ऋण
10% डाउन के साथ: घर की कीमत ≈ $239,000
20% डाउन के साथ: घर की कीमत ≈ $269,000
रूढ़िवादी बनाम स्ट्रेच रेंज
कैलकुलेटर तीन परिदृश्य दिखाता है:- रूढ़िवादी (36% DTI): जो आप वित्तीय तनाव के बिना आराम से वहन कर सकते हैं
- मध्यम (43% DTI): मानक ऋणदाता अधिकतम — अनुशासित बजट की आवश्यकता है
- स्ट्रेच (50% DTI): कुछ ऋण प्रकारों (FHA, VA) के साथ संभव लेकिन बहुत कम मार्जिन छोड़ता है
| मासिक सकल आय | रूढ़िवादी | मध्यम | स्ट्रेच |
|---|---|---|---|
| $5,000 | ~$165k | ~$210k | ~$240k |
| $7,000 | ~$230k | ~$295k | ~$335k |
| $10,000 | ~$330k | ~$420k | ~$480k |
7.5% दर, 30-साल की अवधि, 20% डाउन, $300/माह अन्य कर्ज मानता है
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 2 मिनट
आवास लागत का वर्तमान मूल्य
एक बंधक की वास्तविक लागत केवल स्टिकर मूल्य नहीं है — यह डाउन पेमेंट की अवसर लागत प्लस सभी भविष्य के भुगतानों का छूट मूल्य है।
गृहस्वामित्व की कुल लागत खरीद मूल्य H, डाउन पेमेंट D, ऋण P = H - D, दर r, अवधि n पर, संपत्ति कर t, बीमा i, रखरखाव m (आम तौर पर सालाना मूल्य का 1–2%) सहित:
जहाँ H_n अपेक्षित भविष्य घर का मूल्य है (प्रशंसा के माध्यम से लागत को ऑफसेट करना)।
इसका किराया बनाम खरीदारी संस्करण: मान लें R = मासिक किराया, \delta = वार्षिक किराया वृद्धि, g = घर प्रशंसा दर:
खरीदारी लाभ सकारात्मक है जब प्रशंसा और किराया बचत वर्तमान मूल्य शर्तों में ले जाने की लागत से अधिक हो। वर्तमान दरों (~7.5%) पर, किराया अक्सर अल्पकालिक (< 5 साल) में सस्ता होता है लेकिन सामान्य प्रशंसा वाले बाजारों में खरीदारी आम तौर पर 7+ साल में जीतती है।