निजी बंधक बीमा (PMI): लागत और रद्दीकरण
मुख्य बिंदु
04 · विचार- PMI आमतौर पर ऋण राशि का 0.2-2% वार्षिक रूप से खर्च होता है
- उधारकर्ता 80% LTV पर रद्दीकरण का अनुरोध कर सकते हैं
- ऋणदाताओं को होमओनर्स प्रोटेक्शन एक्ट के तहत 78% LTV पर PMI को स्वचालित रूप से रद्द करना चाहिए
- FHA MIP के अलग नियम हैं और स्वचालित रूप से रद्द नहीं हो सकता है
बुनियादी स्तर
ज़रूरी बातें · 1 मिनट
निजी बंधक बीमा (PMI) बीमा है जो अधिकांश पारंपरिक ऋणों पर आवश्यक होता है जब डाउन पेमेंट घर की कीमत का 20% से कम हो। PMI ऋणदाता की सुरक्षा करता है — उधारकर्ता की नहीं — डिफ़ॉल्ट की स्थिति में।
लागत: आमतौर पर ऋण राशि का 0.2-2% प्रति वर्ष, क्रेडिट स्कोर और LTV के आधार पर। $300,000 के ऋण पर, 0.8% पर PMI की लागत $2,400/वर्ष ($200/माह) है।
इसका भुगतान कैसे किया जाता है:- मासिक बंधक भुगतान में जोड़ा जाता है (सबसे आम)
- बंद करने के समय एकल अग्रिम प्रीमियम
- ऋणदाता-भुगतान वाला PMI (LPMI): ऋणदाता उच्च ब्याज दर के बदले बीमा का भुगतान करता है
मध्यम स्तर
यह कैसे लागू होता है · 2 मिनट
PMI कब समाप्त होता है
होमओनर्स प्रोटेक्शन एक्ट (HPA) 1998 के तहत:
उधारकर्ता द्वारा अनुरोधित रद्दीकरण: जब LTV मूल खरीद मूल्य के आधार पर 80% तक पहुँच जाती है, तो आप रद्दीकरण का अनुरोध कर सकते हैं। आमतौर पर अच्छे भुगतान इतिहास की आवश्यकता होती है।
स्वचालित रद्दीकरण: कानून द्वारा आवश्यक है जब LTV मूल खरीद मूल्य के आधार पर 78% तक पहुँचती है और मूल परिशोधन अनुसूची के आधार पर।
मध्यबिंदु रद्दीकरण: PMI को ऋण अवधि के मध्यबिंदु पर समाप्त किया जाना चाहिए (30-वर्षीय ऋण के 180वें महीने) LTV की परवाह किए बिना।
अतिरिक्त मूलधन भुगतान ऋण शेष को तेजी से कम करते हैं, 80% LTV थ्रेशोल्ड को जल्दी पूरा करते हैं।
FHA MIP बनाम PMI
FHA ऋण बंधक बीमा प्रीमियम (MIP) का उपयोग करते हैं, PMI नहीं। 2013 के बाद से उत्पन्न 90% से अधिक LTV वाले FHA ऋणों के लिए, MIP ऋण के जीवनकाल के लिए आवश्यक है — यह स्वचालित रूप से रद्द नहीं होता है।
उन्नत स्तर
गणना, कदम-दर-कदम · 1 मिनट
PMI मूल्य निर्धारण कारक
PMI दरें बंधक बीमा कंपनियों द्वारा निर्धारित की जाती हैं: LTV अनुपात, क्रेडिट स्कोर, ऋण प्रकार (निश्चित बनाम ARM), ऋण अवधि, और संपत्ति प्रकार के आधार पर। PMI लागत और Fannie Mae/Freddie Mac ऋण-स्तर मूल्य समायोजन (LLPAs) दोनों उच्च-LTV पारंपरिक उधार की कुल लागत को प्रभावित करते हैं।