0.2-2% del préstamo por año
Seguro hipotecario privado (PMI): costo y cancelación
El Private Mortgage Insurance (PMI) se requiere en hipotecas convencionales cuando el enganche es menor al 20%. El PMI típicamente cuesta 0.5-1.5% del préstamo anualmente, pagado mensualmente. El PMI protege al prestamista, no al prestatario. Por ley federal, los prestamistas deben cancelar automáticamente el PMI cuando el LTV alcanza el 78% basado en el precio original de compra, o puedes solicitar la cancelación al 80% LTV.
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Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- El PMI típicamente cuesta 0.2-2% del monto del préstamo anualmente
- Los prestatarios pueden solicitar la cancelación al 80% LTV
- Los prestamistas deben cancelar automáticamente el PMI al 78% LTV según la Ley de Protección de Propietarios
- El MIP de FHA tiene reglas diferentes y puede no cancelarse automáticamente
Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un seguro requerido en la mayoría de préstamos convencionales cuando el enganche es menor al 20% del precio de la vivienda. El PMI protege al prestamista —no al prestatario— en caso de incumplimiento.
Costo: Típicamente 0.2-2% del monto del préstamo por año, dependiendo del puntaje de crédito y LTV. En un préstamo de $300,000, PMI al 0.8% cuesta $2,400/año ($200/mes).
Cómo se paga:- Se suma al pago mensual de la hipoteca (lo más común)
- Prima única pagada al cierre
- PMI pagado por el prestamista (LPMI): el prestamista paga el seguro a cambio de una tasa de interés más alta