4 factores controlan la aprobación
Comprar tu primera vivienda: qué miran realmente los bancos
Los compradores de primera vivienda deberían apuntar a un enganche del 20% para evitar el PMI, pero hay préstamos con 3-5% de enganche disponibles a través de programas FHA, VA y conventional 97. Tu costo total de vivienda (PITI) debería mantenerse bajo el 28% del ingreso bruto, y las deudas totales bajo el 36%. Consigue una pre-aprobación antes de buscar casa — los vendedores priorizan ofertas pre-aprobadas, a menudo por encima de ofertas más altas no financiadas.
Nivel
Abrir calculadoraPuntos clave
04 · ideas- DTI por encima del 43% descalifica a la mayoría — soluciona las deudas antes de aplicar
- 20% de entrada elimina el PMI, pero existen programas del 3–5% para compradores por primera vez
- La pre-aprobación antes de buscar casa es innegociable en mercados competitivos
- Comparar tasas con múltiples prestamistas en 14–45 días cuenta como una sola consulta de crédito
El proceso hipotecario parece opaco, pero los prestamistas en realidad buscan cuatro cosas específicas. Entender cada una te dice exactamente qué corregir antes de aplicar.
Los cuatro pilares de la aprobación hipotecaria:
- Puntaje de crédito — determina si calificas y a qué tasa
- Ratio deuda-ingresos (DTI) — determina cuánta vivienda puedes pagar
- Pago inicial — determina el tamaño del préstamo, la tasa y si pagas PMI
- Historial laboral — los prestamistas quieren 2 años de ingresos estables
- Puntaje de crédito: 620 mínimo, 740+ para mejores tasas
- DTI: 43% máximo total (todas las deudas ÷ ingresos)
- Pago inicial: 3% mínimo (programas para primer comprador)
- Empleo: 2 años en el mismo empleador o mismo campo preferido