4 Faktoren kontrollieren die Genehmigung
Ihr erstes Haus kaufen: Was Banken wirklich prüfen
Erstkäufer sollten 20 % Anzahlung anstreben, um die Hypothekenversicherung zu vermeiden, aber Darlehen mit 3-5 % Anzahlung sind über FHA-, VA- und Conventional-97-Programme verfügbar. Ihre Gesamtwohnkosten (PITI) sollten unter 28 % des Bruttoeinkommens bleiben, Gesamtschulden unter 36 %. Lassen Sie sich vorqualifizieren, bevor Sie auf Haussuche gehen — Verkäufer bevorzugen vorqualifizierte Angebote, oft über leicht höheren ohne Finanzierung.
Stufe
Rechner ausprobierenKernpunkte
04 · Ideen- DTI über 43% disqualifiziert die meisten Käufer — begleichen Sie Schulden vor der Beantragung
- 20% Anzahlung eliminiert PMI, aber es gibt 3–5%-Programme für Erstkäufer
- Pre-Approval vor der Haussuche ist in konkurrenzintensiven Märkten unverzichtbar
- Mehrfaches Vergleichen von Zinssätzen innerhalb von 14–45 Tagen zählt als eine einzelne Kreditanfrage
Der Hypothekenprozess wirkt undurchschaubar, aber Kreditgeber prüfen tatsächlich vier spezifische Dinge. Das Verständnis jedes einzelnen zeigt Ihnen genau, was Sie vor der Beantragung korrigieren müssen.
Die vier Säulen der Hypothekengenehmigung:
- Kreditwürdigkeit — bestimmt, ob Sie qualifizieren und zu welchem Zinssatz
- Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) — bestimmt, welches Haus Sie sich leisten können
- Anzahlung — bestimmt Ihre Kreditgröße, Zinssatz und ob Sie PMI zahlen
- Beschäftigungsgeschichte — Kreditgeber wünschen sich 2 Jahre stabiles Einkommen
- Kreditwürdigkeit: Mindestens 620, 740+ für beste Zinssätze
- DTI: Maximal 43% Backend (alle Schulden ÷ Einkommen)
- Anzahlung: Mindestens 3% (Erstkäufer-Programme)
- Beschäftigung: 2 Jahre gleicher Arbeitgeber oder gleiches Feld bevorzugt