4 facteurs contrôlent l'approbation
Acheter votre première maison : ce que les banques examinent vraiment
Les primo-accédants devraient viser 20 % de mise de fonds pour éviter la PMI, mais des prêts à 3-5 % sont disponibles via les programmes FHA, VA et conventionnel 97. Votre coût total de logement (PITI) doit rester sous 28 % du revenu brut, et les dettes totales sous 36 %. Faites-vous pré-approuver avant de chercher — les vendeurs privilégient les offres pré-approuvées, souvent au-dessus d'offres légèrement supérieures sans financement.
Niveau
Essayer le calculateurPoints clés
04 · idées- Un DTI supérieur à 43 % disqualifie la plupart des acheteurs — réglez les dettes avant de demander
- Un acompte de 20 % élimine l'assurance hypothécaire, mais des programmes de 3 à 5 % existent pour les primo-accédants
- Obtenir une pré-approbation avant de chercher une maison est incontournable sur les marchés compétitifs
- Comparer les taux auprès de plusieurs prêteurs dans une période de 14 à 45 jours compte comme une seule enquête de crédit
Le processus hypothécaire semble opaque, mais les prêteurs examinent réellement quatre éléments spécifiques. Comprendre chacun d'eux vous indique exactement ce qu'il faut corriger avant de demander.
Les quatre piliers de l'approbation hypothécaire :
- Cote de crédit — détermine si vous êtes admissible et à quel taux
- Ratio d'endettement (DTI) — détermine le prix de la maison que vous pouvez vous permettre
- Acompte — détermine la taille du prêt, le taux et si vous payez l'assurance hypothécaire
- Historique d'emploi — les prêteurs veulent 2 ans de revenus stables
- Cote de crédit : 620 minimum, 740+ pour les meilleurs taux
- DTI : 43 % maximum selon le ratio d'endettement total (toutes les dettes ÷ revenu)
- Acompte : 3 % minimum (programmes pour primo-accédants)
- Emploi : 2 ans chez le même employeur ou dans le même domaine de préférence