每年贷款额的0.2-2%
私人抵押贷款保险 (PMI)：费用和取消
私人按揭保险（PMI）在常规按揭首付低于 20% 时是必需的。PMI 通常每年占贷款的 0.5-1.5%，按月支付。PMI 保护贷款方，而非借款人。根据联邦法律，当 LTV 基于原始购买价达到 78% 时，贷款方必须自动取消 PMI，或你可以在 80% LTV 时请求取消。
要点
04 · 要点- PMI通常每年费用为贷款金额的0.2-2%
- 借款人可在LTV达到80%时申请取消
- 根据《业主保护法》，贷款方必须在LTV达到78%时自动取消PMI
- FHA MIP有不同的规则，可能不会自动取消
基础层级
核心要点 · 1 分钟
私人抵押贷款保险（PMI） 是当首付少于房屋价格20%时，大多数常规贷款所需的保险。PMI保护贷款方——而非借款人——以防违约。
费用： 通常为贷款金额的每年0.2-2%，取决于信用评分和LTV。在$300,000贷款上，PMI费率为0.8%时，年费为$2,400（每月$200）。
支付方式：- 添加到月度抵押贷款支付中（最常见）
- 在成交时一次性支付前期保费
- 贷款方支付PMI（LPMI）：贷款方支付保险，以换取更高的利率
中级层级
如何应用 · 1 分钟
PMI何时终止
根据 《1998年业主保护法》（HPA）：
借款人申请取消： 当LTV基于原始购买价格达到80%时，您可申请取消。通常需要良好的还款历史。
自动取消： 当LTV基于原始购买价格达到78%且按照原始摊销时间表，法律要求自动取消。
中点取消： PMI必须在贷款期限中点（30年贷款的第180个月）终止，不受LTV影响。
额外的本金支付会更快减少贷款余额，更快达到80% LTV门槛。
FHA MIP对比PMI
FHA贷款使用 抵押贷款保险费（MIP），而非PMI。对于2013年后发放的LTV超过90%的FHA贷款，MIP在贷款期限内是必需的——不会自动取消。
高级层级
逐步计算 · 1 分钟
PMI定价因素
PMI费率由抵押贷款保险公司根据以下因素设定：LTV比率、信用评分、贷款类型（固定或ARM）、贷款期限和房产类型。PMI费用和房利美/房地美贷款级别价格调整（LLPA）都影响高LTV常规贷款的总成本。