平均约$30万净值
什么是房屋净值（equity）？
房屋净值是您实际拥有的房产市场价值部分——市场价值减去未偿还抵押贷款余额。房产价值$40万，欠款$15万，您的净值为$25万。净值通过抵押贷款本金还款和房产升值两种方式增长。
要点
04 · 要点- 净值 = 房产价值减去未偿还抵押贷款余额
- 通过还款、升值和装修增长
- 平均美国房主拥有约$30万净值
- HELOC允许以净值借款——但您的房产面临风险
示意图
$200k · 7.5% · 30yr
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基础层级
核心要点 · 1 分钟
房屋净值是您实际拥有的房产部分：
$$\text{净值} = \text{房产价值} - \text{抵押贷款余额}$$
两种增长方式：- 偿还抵押贷款——每次还款减少余额
- 房产升值——价格上涨时净值自动增长
中级层级
如何应用 · 3 分钟
净值随时间增长
$30万房产，20%首付，7%贷款，4%年升值率：
| 年份 | 价值 | 贷款余额 | 总净值 |
|---|---|---|---|
| 0 | $300,000 | $240,000 | $60,000 |
| 5 | $364,996 | $228,773 | $136,223 |
| 10 | $444,073 | $211,888 | $232,185 |
| 30 | $972,522 | $0 | $972,522 |
获取净值的方式
| 产品 | 适合 | 风险 |
|---|---|---|
| 房屋净值贷款 | 一次性大额支出 | 固定债务 |
| HELOC | 持续支出 | 利率波动 |
| 现金再融资 | 利率更低时 | 还款增加 |
警告： 以净值借款使您的房产面临止赎风险。
高级层级
逐步计算 · 1 分钟
贷款价值比（LTV）
$$LTV = \frac{\text{抵押贷款余额}}{\text{房产价值}} \times 100$$
LTV < 80%：无PMI，最佳再融资条件。LTV > 100%："倒挂"——无法再融资。