11 महीने में ब्रेक-ईवन
जब रिफाइनेंसिंग समझदारी है: ब्रेक-ईवन विश्लेषण
रिफाइनेंसिंग आमतौर पर अर्थपूर्ण होती है जब नई दर मौजूदा दर से 0.75-1% कम हो, और आप घर में लंबे समय तक रहने का इरादा रखते हैं ताकि क्लोजिंग कॉस्ट ($3,000-$10,000) तक पहुँच सकें। ब्रेक-ईवन गणना: क्लोजिंग कॉस्ट ÷ मासिक बचत = ब्रेक-ईवन के लिए महीने। यदि आप उस समय से कम वर्षों में बेचने या रिफाइनेंस करने की योजना बनाते हैं, तो रिफाइनेंस न करें। मॉर्गेज की उम्र (साल 1 बनाम साल 25) भी मायने रखती है।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- ब्रेक-ईवन = क्लोजिंग कॉस्ट ÷ मासिक बचत। लोन को उसके बाद रखें = शुद्ध जीत
- रिफाइनेंसिंग से भुगतान अनुसूची रीसेट होती है — कम दर पर भी आप कुल मिलाकर अधिक भुगतान कर सकते हैं
- कैश-आउट रिफाइनेंसिंग इक्विटी को कर्ज में बदल देती है — सच्ची कीमत समझें
- 0.5% की दर में कमी आमतौर पर 18–30 महीने में ब्रेक-ईवन हो जाती है
रिफाइनेंसिंग आपके वर्तमान बंधक को एक नए से बदल देती है, आमतौर पर कम दर पर। लागत: क्लोजिंग कॉस्ट (आमतौर पर $2,000–$6,000)। लाभ: कम मासिक भुगतान और कम ब्याज का भुगतान।
ब्रेक-ईवन गणना:
ब्रेक-ईवन = क्लोजिंग कॉस्ट ÷ मासिक बचत
उदाहरण: $3,000 क्लोजिंग कॉस्ट, $150/महीने की बचत → ब्रेक-ईवन = 20 महीने
यदि आप घर में 20 महीने से अधिक रहने की योजना बनाते हैं → रिफाइनेंसिंग लाभदायक है।
यदि आप 20 महीने से पहले जाने की योजना बनाते हैं → गणित काम नहीं करती।
चेतावनी: मासिक बचत एकमात्र मेट्रिक नहीं है। 30 साल के बंधक के 10वें वर्ष से रिफाइनेंसिंग करके एक नए 30 साल के बंधक में जाने से आपका लोन 10 साल बढ़ जाता है — आप $200/महीने की बचत कर सकते हैं लेकिन नए लोन के विस्तारित जीवन पर कुल ब्याज में $50,000 अधिक भुगतान कर सकते हैं।