110 − आयु नियम
परिसंपत्ति आवंटन: स्टॉक, बॉन्ड और समय
"100 घटा अपनी उम्र" नियम (60 की उम्र में स्टॉक में 40%) पारंपरिक है लेकिन रूढ़िवादी है, क्योंकि लोग लंबे जीते हैं। आधुनिक टार्गेट-डेट फंड जल्दी रिटायरमेंट में 60% स्टॉक रखते हैं और धीरे-धीरे कम करते हैं। सही आवंटन आपकी समय-सीमा (>10 साल = स्टॉक्स OK), जोखिम सहिष्णुता (50% गिरावट से क्या होगा?), और कुल पोर्टफोलियो आकार पर निर्भर करता है।
मुख्य बिंदु
04 · विचार- युवा निवेशक: 90–100% स्टॉक सहन कर सकते हैं
- बॉन्ड अस्थिरता कम करते हैं लेकिन दीर्घकालिक रिटर्न घटाते हैं
- लक्षित आवंटन बनाए रखने के लिए वार्षिक रीबैलेंसिंग करें
- टारगेट-डेट फंड यह अपने आप करते हैं
परिसंपत्ति आवंटन का मतलब है कि आप अपने निवेश को स्टॉक (उच्च रिटर्न, उच्च जोखिम) और बॉन्ड (कम रिटर्न, कम जोखिम) के बीच कैसे बांटते हैं।
क्लासिक नियम: 110 माइनस आपकी उम्र = स्टॉक प्रतिशत- उम्र 30 → 80% स्टॉक, 20% बॉन्ड
- उम्र 50 → 60% स्टॉक, 40% बॉन्ड
- उम्र 70 → 40% स्टॉक, 60% बॉन्ड
यह क्यों महत्वपूर्ण है: 2008 में, स्टॉक 37% गिरे। 100% स्टॉक पोर्टफोलियो ने हर $1M पर $370,000 खोए। 60/40 पोर्टफोलियो ने लगभग $200,000 खोए। अंतर: अच्छे सालों में कम रिटर्न, बुरे सालों में बहुत कम नुकसान।