Règle 110 − âge
Allocation d'actifs : actions, obligations et temps
Les jeunes investisseurs avec un horizon de plus de 30 ans peuvent tolérer 90 à 100 % d'actions ; les obligations réduisent la volatilité mais diminuent les rendements à long terme de 1 à 2 points de pourcentage par an. Une règle empirique courante est « 100 moins votre âge en actions », mais la recherche suggère qu'elle est trop conservatrice. Rééquilibrez chaque année pour maintenir votre cible — les fonds à date cible le font automatiquement et constituent le défaut le plus simple.
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04 · idées- Jeunes investisseurs : tolérer 90–100% d'actions
- Les obligations réduisent la volatilité mais diminuent les rendements à long terme
- Rééquilibrer annuellement pour maintenir l'allocation cible
- Les fonds à date d'échéance le font automatiquement
L'allocation d'actifs consiste à répartir vos investissements entre actions (rendement plus élevé, risque plus élevé) et obligations (rendement plus faible, risque plus faible).
La règle classique : 110 moins votre âge = pourcentage d'actions- Âge 30 → 80% actions, 20% obligations
- Âge 50 → 60% actions, 40% obligations
- Âge 70 → 40% actions, 60% obligations
Pourquoi c'est important : En 2008, les actions ont chuté de 37%. Un portefeuille 100% actions a perdu 370 000 sur chaque million. Un portefeuille 60/40 a perdu environ 200 000 . La différence : des rendements plus faibles lors des bonnes années, beaucoup moins de douleur lors des mauvaises années.